Любой займ всегда связан с риском. Взяв кредит в банке, вы обязуетесь выплачивать средства. Никто не застрахован от вероятности потерять доход или оказаться не способным платить по долгам. Причины могут быть различны: потеря работы, болезни, рождение ребенка и т. д. В большинстве случаев заемщики предпочитают ничего не делать и пускают ситуацию на самотек. Разумеется, возникают негативные последствия в виде штрафов, пени и просрочек. За долгую неуплату на вас могут подать в суд или перепродать ваш долг коллекторам.
При возникновении трудностей не нужно игнорировать банк. Первым делом следует решить, как приостановить выплаты по кредиту. Если вы были добросовестным плательщиком, организация предоставит вам возможности и способы избежать просрочек и штрафов. Учреждения охотно идут на эти меры, если заемщики всегда регулярно выплачивали долг и имеют хорошую историю.
Можно ли приостановить выплаты по кредиту?
Клиент может приостановить выплаты по кредитному договору в случае, если банк предоставил ему каникулы. Они нужны, чтобы дать заемщику время на решение проблем с его финансовым состоянием. За отведенный период гражданин должен справиться с кризисом и приготовиться к дальнейшим выплатам. В отдельных случаях они приостанавливаются не полностью, а просто снижаются, в результате срок платежей увеличивается. Это дает возможность снизить нагрузку на клиента.
Во время каникул начисление всяческих штрафов приостанавливается, потому что отсутствие выплат согласовано с банком. Размер долга не увеличивается.
Чтобы приостановить кредит в банке, нужно отправить туда заявление с соответствующей просьбой. В нем следует указать причины, также необходимы документальные подтверждения сложившейся у вас ситуации. Имея бумаги, вы можете рассчитывать, что банк согласится пойти навстречу.
Обстоятельства, на которые учреждение точно обратит внимание:
- увольнение либо сокращение. Место работы должно быть официальным. В качестве подтверждения должна иметься запись в трудовой;
- потеря кормильца. Доказательством будет свидетельство о смерти;
- тяжелая или длительная болезнь. В этом случае предоставьте больничный;
- стихийное бедствие, приведшее к уничтожению имущества, ЧС и т.д.
Обратите внимание!
Все дела разбираются в индивидуальном порядке, но для банка важно, чтобы долг выплачивался. При наличии веских причин он согласится предоставить каникулы.
Как получить каникулы?
В случае наступления кризисной ситуации, когда вы не можете продолжать выплаты по кредиту, важно избежать попадания в долговую яму, порчи кредитной истории и судебных разбирательств. Следует предпринять ряд действий:
- отправляйтесь в представительство банка, с которым вы заключили кредитный договор;
- опишите сотруднику ситуацию, из-за чего у вас возникли сложности. Учреждение, скорее всего, согласится сотрудничать, если речь идет о приостановлении выплат на какой-то срок;
- переговорив с сотрудником, нужно написать заявление и подробно описать проблему. Укажите, что некоторый период не сможете вносить деньги. Желательно написать конкретный срок, к примеру, 3 месяца. Если вы не знаете, когда начнете платить, лучше оставить период без внимания. К заявлению прилагаются копии документов, подтверждающих вашу ситуацию;
- в банке нужно взять справку о сумме долга на момент обращения. Следует собрать все платежные документы, они могут пригодиться в случае судебного разбирательства;
- в период, когда вы не способны оплачивать долг, отправляйте в банк письма. В них следует описывать действия, предпринятые вами для поиска средств на оплату долга. В отдельных случаях это помогает увеличить срок каникул. Однако этим не стоит увлекаться. Важно помнить, что чем дольше длится отсрочка, тем меньше вероятность ее продления;
- если банк пытается переговорить с вами, не нужно игнорировать данное предложение, иначе ситуация может ухудшиться;
- каждый месяц нужно вносить хотя бы небольшую сумму. Это позволит избежать обвинений в нежелании выплачивать долг;
- если банк не соглашается предоставить отсрочку, следует каждый месяц направлять в банк письма с предложениями о выходе из данной ситуации. Это покажет, что вы пытались урегулировать вопрос в досудебном порядке.
Обратите внимание!
Найти возможность возобновить платежи в кратчайшие сроки было бы лучшим вариантом, но если это невозможно, нужно проявить себя с лучшей стороны. В будущем это поможет в отношениях с банком. Вы создадите себе репутацию хорошего клиента.
Варианты отсрочек
Отсрочка предоставляется не чаще раза в год в течение действия договора. Каникулы делятся на несколько разновидностей. Они применяются в разных ситуациях:
- полная отсрочка.
Означает остановку платежей на указанный банком срок. В это время не платится ни основной долг, ни проценты. График выплат переносится на поздний срок. Происходит переоформление договора с указанием других дат начала и конца внесения платежей. Это поможет клиенту справиться с затруднениями и не испортит его репутацию. Отсрочка предоставляется единожды за весь период договора;
- частичная отсрочка.
Применяется для основного долга или процентов. Этот вариант позволяет приостановить один из видов выплат, что снизит ежемесячные взносы. Этот вариант доступен не чаще двух раз за весь период;
- смена валюты кредита.
Составляется дополнительное соглашение, где указывается период, когда заемщик будет погашать займ в валюте, удобной для него;
- смена графика.
Увеличение срока договора. Объем выплат снизится, и клиенту будет легче расплачиваться с банком.
Кредитные каникулы позволяют не платить долг, но он не исчезнет сам по себе. Банк предоставляет услугу не просто так, за нее придется заплатить. Большое число клиентов берут каникулы в самом начале периода из-за больших расходов на его оформление. Выгоднее брать отсрочку ближе к концу, в это время процент будет гораздо меньше.
К отсрочке не стоит относиться как к благу. Это лишь инструмент, используемый в сложной ситуации. Если вам пришлось прибегнуть к его использованию, постарайтесь максимально быстро решить финансовые проблемы и начать рассчитываться с банком. Не нужно затягивать процесс, ведь долг никуда не денется, а, напротив, может стать больше. Каникулы нужно брать при отсутствии других вариантов, но действовать следует быстро. Оказавшись в сложной ситуации, не допускайте просрочек и начисления штрафов.
Если у вас снизился доход, и вы пытаетесь понять, как можно приостановить выплату кредита, оставьте ваш номер телефона в форме на сайте. Наш юрист свяжется с вами и поможет разобраться.
