• 8 495 118-24-85 Москва и область
    8 812 425-68-59 Санкт-Петербург и область
  • пн-сб 9.00 - 21.00
    Запись к юристу - круглосуточно!

Банкротство физических лиц, что означает и каковы его особенности?

Содержание статьи

Введение института банкротства физического лица после принятия Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. (далее — Закон № 127-ФЗ) позволяет гражданам, попавшим в затруднительную ситуацию в связи с невозможностью исполнить долговое обязательство перед кредиторами в полном объеме, решать данную проблему, признав собственную несостоятельность через процедуру банкротства. Основанием выступает неплатежеспособность гражданина, как и в случае признания банкротом юридического лица. Но процедура в отношении физического лица имеет свои особенности и влечет для него установленные законом последствия. Что же означает банкротство физического лица и какие нюансы имеет такая процедура? Ответим на эти вопросы подробно.

Банкротство физических лиц

Банкротство физического лица согласно Закону № 127-ФЗ означает, прежде всего, признание гражданина неплатежеспособным, то есть неспособным удовлетворить требования кредиторов по долговым обязательствам в полном объеме по решению арбитражного суда. Согласно действующему законодательству банкротство физического лица может инициировать как сам должник, так и кредиторы или уполномоченные органы.

Обратите внимание! Подача заявления о признании собственного банкротства является обязанностью должника в соответствии со ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ, если он понял, что не сможет погасить задолженность в полном объеме перед кредиторами.

Заявление о признании собственного банкротства должно быть подано не позднее чем через 30 дней с момента, когда должник узнал о том, что не в состоянии исполнить денежное обязательство.

В ином случае должнику грозит административная ответственность согласно ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ в виде наложения штрафа в размере от 1 до 3 тысяч рублей. Немаловажным является и тот факт, что даже после процедуры банкротства должник может не освобождаться от исполнения обязательств по определению суда. Следовательно, все неудовлетворенные требования кредиторов могут быть взысканы с должника и после процедуры банкротства, включая штрафы, пени и начисленные проценты. Поэтому как только гражданин определил признаки банкротства, необходимо в течение месяца подать заявление о признании собственной несостоятельности в суд – иначе могут быть неприятные последствия.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с банкротством физических лиц, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

    Условия банкротства

    Подавая заявление в арбитражный суд, гражданин должен быть уверен, что условия, требуемые для принятия судом решения об обоснованности такого документа, выполнены. Условия для признания физического лица банкротом определены в ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ:

    • общая сумма долга – не менее 500 тысяч рублей;
    • долговое обязательство не исполняется должником в течение 3 месяцев со дня, когда оно должно быть исполнено.

    Обратите внимание! В случае если общая сумма задолженности ниже порога, установленного законом, но должник знает, что не сможет ее погасить перед кредиторами, суд может принять заявление о признании несостоятельности (банкротстве) физического лица.

    Гражданин должен также отвечать признакам неплатежеспособности, которые установит арбитражный суд при рассмотрении поданного заявления. Должник является неплатежеспособным, если наличествует хотя бы один признак, оговоренный в ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ:

    • не исполняет денежного обязательства перед кредиторами, хотя его срок истек;
    • недостаточность имущества должника для погашения задолженности;
    • более 10% от общей суммы долга не были уплачены кредиторам в течение 1 месяца с момента, когда срок исполнения обязательства истек;
    • имеется постановление о прекращении производства по делу о взыскании имущества должника в связи с его отсутствием.

    Только при указанных условиях и наличии признаков неплатежеспособности заявление о признании гражданина банкротом суд может счесть обоснованным, инициировав процедуру банкротства.

    Процедура банкротства

    В соответствии с Законом № 127-ФЗ при вынесении определения об обоснованности заявления о признании несостоятельности (банкротстве) физического лица арбитражным судом начинается процедура банкротства. На первым этапе вводится реструктуризация долгов гражданина, которая подразумевает возможность без объявления собственного банкротства максимально удовлетворить требования кредиторов в соответствии с планом реструктуризации. Прежде всего, проводится оценка имущества гражданина, назначается финансовый управляющий, который принимает меры для сохранности данного имущества. В период реструктуризации должник не может пользоваться своими активами свободно, а денежные средства на его банковских счетах переходят в распоряжение финансового управляющего.

    Основная цель мер, которые могут быть использованы как вместе, так и по отдельности, – погашение задолженности перед кредиторами:

    • изменение размера и срока платежа;
    • частичное списание задолженности.

    Обратите внимание! Должник имеет право составить план реструктуризации в соответствии с п. 1 ст. 213.2 Закона № 127-ФЗ, который будет предоставлен финансовым управляющим на собрании кредиторов.

    План реструктуризации задолженности должен быть одобрен конкурсными кредиторами и утвержден арбитражным судом, после чего в течение 3 лет должник обязан добросовестно его выполнять. В случае успешного выполнения плана должник считается исполнившим денежные обязательства перед кредиторами и дальнейшие преследования по требованиям о погашении задолженности со стороны кредиторов не допускаются.

    В соответствии с п. 8 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ при непредоставлении плана реструктуризации долгов либо неутверждении представленного плана арбитражным судом выносится решение о признании гражданина банкротом, и начинается процедура реализации имущества. Она вводится на 6 месяцев и направлена на частичное погашение долгового обязательства перед кредиторами пропорционально размеру суммы, полученной за реализованное имущество должника с торгов. После того как имущество будет реализовано, а денежные средства выплачены кредиторам в счет погашения задолженности, суд выносит определение об окончании реализации имущества должника, а гражданин освобождается от дальнейших притязаний со стороны кредиторов.

    Когда в процессе судебного разбирательства будет заключено мировое соглашение между должником и кредиторами, то на основании ст. 213.31 Закона № 127-ФЗ прекращается выполнение плана реструктуризации долгов, отзывается финансовый управляющий, либо прекращается процедура реализации имущества должника, а должник начинает исполнять денежное обязательство перед кредиторами согласно договоренности.

    Таким образом, для процедуры банкротства физических лиц характерны:

    • реструктуризация долгов, направленных на восстановление платежеспособности гражданина и на погашение задолженности перед кредиторами;
    • реализация имущества должника с целью погашения задолженности перед кредиторами соразмерно долговому обязательству.

    Последствия

    Последствия, наступающие после признания должника банкротом, определены ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ и налагают на него следующие ограничения:

    • в течение 3 лет он не имеет права занимать руководящие должности в органах управления юридическим лицом либо иным способом участвовать в таком управлении;
    • в течение 5 лет при заключении договоров кредитования либо договоров займа обязан сообщать о статусе банкрота другой стороне;
    • в течение 5 лет не имеет возможности повторно подать заявление о признании собственного банкротства.

    Как видим, процедура банкротства физического лица не только позволяет найти компромисс между должником и кредиторами, удовлетворив в рамках судебного производства предъявляемые последними требования максимально возможным способом, но и помогает должнику разобраться с финансовыми проблемами наиболее щадящим способом. Сама же процедура содержит множество нюансов, поэтому при решении объявить о собственном банкротстве должнику целесообразно обратиться за помощью к квалифицированному юристу.    

    Обсудите вопрос по банкротству физического лица с юристом

    Другие статьи на эту тему: