Последствия банкротства физического лица

Банкротство физического лица

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – закон № 127-ФЗ) регулирует процедуру признания несостоятельным (банкротом) физического или юридического лица в рамках рассмотрения дела арбитражным судом. Гражданин в силу настоящего закона имеет право обратиться с заявлением в суд о признании себя банкротом, если его долг перед кредиторами более 500 тысяч рублей, а из-за материальных трудностей исполнение обязательств не представляется возможным.

Закон № 127-ФЗ также закрепляет право на любой стадии судебного процесса о признании гражданина банкротом заключить мировое соглашение между сторонами либо реструктуризировать долг. Заявление о банкротстве принимается от должника в арбитражный суд по месту его жительства.

Закон перечисляет условия, позволяющие должнику – физическому лицу объявить о банкротстве, если:

• размер неисполненного в течение 3 месяцев со дня, когда истекает срок такого исполнения, денежного обязательства, превышает 500 тысяч рублей;
• имели место веские обстоятельства, которые повлекли за собой неплатежеспособность должника, в связи с чем он не в состоянии вносить в установленный договором срок обязательные платежи и исполнить денежное обязательство перед кредиторами;
• налицо недостаточность имущества должника для погашения долгового обязательства перед кредитором (стоимость имущества должника меньше, чем размер задолженности).

При наличии указанных признаков и невозможности улучшить материальное положение в ближайшем будущем, когда размер долгового обязательства превышает порог для физических лиц, установленный законом № 127-ФЗ, позволяют гражданину обратиться с исковым заявлением в суд о признании собственного банкротства.

Процедура банкротства гражданина начинается с оценки его платежеспособности. Для этого судом назначается финансовый управляющий, который на основании ст. 20.3 Закона 127-ФЗ выявляет имущество должника и обеспечивает его сохранность. Суд уведомляет о начале процедуры банкротства все заинтересованные стороны, участвующие в деле, и указывает, что они могут предъявить свои требования к должнику в течение 2 месяцев. Таким образом, банкротство физического лица направлено на максимальное удовлетворение требований кредитора, после которого прекращается преследование должника с требованием о погашении долгового обязательства.

Последствия банкротства

В случае, когда арбитражный суд признал условия, перечисленные в ст. 213.4 Закона 127-ФЗ и подтверждающие финансовую несостоятельность должника, которая не позволяет исполнить денежное обязательство перед кредиторами, вводится процедура реструктуризации долгов. Ее начало означает для должника последствия, установленные Законом 127-ФЗ:

• оплата услуг финансового управляющего, размер которой установлен ст. 20.6;
• расходы на публикацию сведений в ходе процедуры банкротства в соответствии со п. 4 ст. 213.7;
• ограничения, наложенные на гражданина в силу п. 5 ст. 213.11, – заключение сделок по получению и выдаче займов, по приобретению либо отчуждениею имущества и т. д.;
• запрет на выезд из страны по решению суда (п. 3 ст. 213.24);
• при реализации имущества должника в счет исполнения денежного обязательства перед кредиторами гражданину запрещается свободно распоряжаться этим имуществом (п. 2 ст. 213.24);
• если у гражданина в банке есть денежные средства, то они будут переданы финансовому управляющему (пп. 5, 6, 9 ст. 213.25).

Меры, направленные на удовлетворение требований кредиторов в ходе процедуры банкротства, налагают ограничения на должника.

Однако не все последствия имеют неблагоприятный характер. Так, после принятия заявления арбитражным судом и введения процедуры реструктуризации в отношении гражданина-должника:

• прекращается начисление штрафов и пени со стороны кредитора;
• приостанавливается производство дел по исполнительным документам о взыскании задолженности. Исключение составляют случаи, указанные в п. 2 ст. 213.11;
• требования кредиторов к должнику могут быть предъявлены только в рамках судебного разбирательства о признании банкротом гражданина.

После того как будет вынесено решение суда о признании банкротом гражданина-должника, на него налагается ряд ограничений:

• в течении 3 лет гражданин не может занимать должности в органах управления юридического лица либо иным образом участвовать в таком управлении;
• в течение 5 лет гражданин не вправе заключать кредитные договоры или договоры займа без указания на факт банкротства;
• на 5 лет вводится мораторий на возбуждение дела о банкротстве по заявлению этого гражданина.

Таким образом, последствия, которые наступают при банкротстве физического лица, условно можно разделить на две категории: при судебном разбирательстве в деле о банкротстве и после принятия судом решения о признании банкротом гражданина.

Что делать

Заемщик, подавший заявление о признании себя банкротом, должен осознавать, что исполнить долговое обязательство перед кредиторами все равно придется, хотя и не в полной мере, – за счет реструктуризации долга либо реализации своего имущества. Необходимо подготовиться к тому, что на гражданина будут наложены ограничения, а имущество будет арестовано в целях сохранения для реализации с торгов с целью погасить долг по кредитам.

После завершения процедуры реструктуризации или реализации имущества, когда будут максимально удовлетворены требования кредиторов, должник считается исполнившим свои денежные обязательства, а все ограничения, наложенные на гражданина ранее в связи с рассмотрением дела о банкротстве, будут сняты.

Остаются лишь последствия, касающиеся всех лиц, по заявлению которых арбитражный суд вынес решение в рамках дела о признании физического лица банкротом, указанные в ст. 213.30 Закона 127-ФЗ.

Поскольку процедура банкротства гражданина является одной из самых сложных и имеет много нюансов на стадии подготовки документов, подачи заявления и составления плана реструктуризации, для грамотного ведения дела должнику стоит обратиться за помощью к квалифицированному юристу.