• 8 495 118-24-85 Москва и область
    8 812 425-68-59 Санкт-Петербург и область
  • пн-сб 9.00 - 21.00
    Запись к юристу - круглосуточно!

Как платить кредит, если потерял работу?

Содержание статьи

Когда заемщик по различным причинам лишается официального заработка, а задолженность по ежемесячным платежам по кредиту растет за счет штрафов и пени, установленных и начисленных кредитором на основании заключенного договора, перед должником встает вопрос о том, как платить кредит, если потерял работу?

Как платить кредит, если потерял работу

В случае потери работы и невозможности исполнить обязательства перед кредитором, заемщику, прежде всего, нужно обратиться в банк, а не пытаться игнорировать поступающие звонки и письма с требованием вернуть долг по кредиту. Взятое на себя должником обязательство в любом случае придется исполнить.

Обратите внимание! Если заемщик потерял работу, а, соответственно, основной источник дохода, и понимает, что в ближайшее время улучшение финансового состояния не предвидится, то должнику необходимо обратиться в банк с заявлением о рассрочке платежа.

Заявление имеет стандартную форму и подается в письменном виде с указанием причины - потери работы, приведших должника к материальной несостоятельности. К заявлению необходимо приложить документальное подтверждение - копию трудовой книжки с отметкой об увольнении. Такими действиями заемщик покажет, что не отказывается от обязательства по оплате кредита, и готов оплачивать его далее, как только стабилизируется финансовое положение.

Кредитор при обращении должника с заявлением о трудном материальном положении по обыкновению идет навстречу и предлагает варианты для решения возникшей ситуации:

  1. реструктурировать долг;
  2. рефинансировать долг;
  3. предоставить кредитные каникулы;
  4. продать залоговое имущество.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с возвратом кредитов, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

    Реструктуризация долга направлена на снижение долговой нагрузки на должника, но подходит тому, чьи материальные трудности носят временный характер.

    Реструктуризация происходит за счет увеличение срока кредитования, позволяющего уменьшить ежемесячные выплаты. Важно помнить, что итоговая сумма кредита возрастет.

    Рефинансирование долга (перекредитование) - это получение займа, желательно в том же кредитном учреждении, которое позволит погасить имеющийся долг по кредиту и избежать дальнейшего начисления штрафных санкций и пени, а так же изменит график и сумму ежемесячных выплат.

    Кредитные каникулы подразумевают изменение условий договора займа за счет предоставления отсрочки платежа заемщику на оговоренный сторонами срок. Кредитор по письменному заявлению должника может предоставить:

    1. полную отсрочку, когда должник не выплачивает установленный соглашением с кредитором срок ни основную сумму кредита, ни проценты по нему. Такая отсрочка предоставляется за весь период кредита единожды и сроком не более полугода. График выплат сдвигается за счет переоформления договора кредита, что позволит установить новые сроки погашения долга;
    2. частичная отсрочка платежа позволяет оплачивать ежемесячно только начисленные по договору займа проценты на срок, не превышающий 6 месяцев, но ежемесячный платеж после данной отсрочки возрастет, так как общий срок выплат не изменится;
    3. смена валюты кредита, когда должник производит выплату в той валюте, курс которой в данной момент выгоден для него в оговоренный срок. Это позволит должнику избежать накопления задолженности и снизить ежемесячные выплаты по кредиту.

    Продажа залогового имущества как способ закрыть долг по кредиту подходит заемщику, который заключил договор ипотечного кредитования. Согласно действующему законодательству заемщик имеет право продать залоговое имущество по его рыночной стоимости, уведомив банк о своем решении, либо попросит кредитора реализовать имущество в счет погашения задолженности. После продажи залогового имущества банком с торгов заемщик получит остаток денежных средств за вычетом сумм в счет погашения кредита и оплаты комиссии.

    План действий

    Столкнувшись с проблемой, когда должник не может платить кредит из-за потери работы, а долг продолжает ежедневно расти за счет начисления штрафных санкций и пени, предусмотренных ст. 330 ГК РФ и установленных в договоре кредита, необходимо как можно скорее стабилизировать сложившуюся ситуацию и выработать четкий план действий для погашения задолженности и улучшению материального положения. Прежде всего, должнику не нужно скрываться от банка, а попробовать урегулировать с ним вопрос и выбрать удобный способ для того, чтобы поправить свои финансовые дела.

    Для начала необходимо составить график имеющегося долга или долгов по кредитам, определить общую сумму задолженности, наглядно указать сроки ежемесячных платежей и вносимые денежные средства с учетом пени, штрафов и процентов, и соотнести с реальным доходом в данный период.

    По возможности сократить расходы за счет экономии электроэнергии, распродаж, исключения ненужных покупок, смены тарифов на более выгодные и т.д., что позволит заемщику выделить хоть небольшие средства для погашения долга по кредиту.

    Постараться увеличить доходы - найти подработку; продать вещи, без которых можно обойтись; оформить налоговый вычет; получить льготы.

    Это шаги, которые помогут стабилизировать ситуацию и выйти из долгового кризиса, позволят выбрать способ для погашения возникшей задолженности. Важно помнить, что в данном случае не помешает мнение профессионального юриста, так как дополнительное соглашение с банком несет массу нюансов, который обычный заемщик попросту не знает.

    Обсудите вопрос возврата кредита с юристом

    Другие статьи на эту тему: