• 8 495 118-24-85 Москва и область
    8 812 425-68-59 Санкт-Петербург и область
  • пн-сб 9.00 - 21.00
    Запись к юристу - круглосуточно!

Кредитные каникулы: как их оформить?

Содержание статьи

Когда заемщик не в состоянии платить по кредиту из-за материальной несостоятельности, возникшей по различным причинам, кредитор может предложить выход в виде отсрочки платежа.

Она предоставляется не только в кризисной финансовой ситуации у заемщика, но и как удобный сервис, который некоторые банки предлагают своим клиентам по договору потребительского кредита. Цель сервиса – привлечение большего числа клиентов. Услуга платная и ее условия у каждого кредитора свои.

Столь необходимая заемщику передышка позволяет сделать выплаты контролируемыми, изменить сроки ежемесячных платежей по договору кредитования, снизить долговую нагрузку.

Как правильно оформить кредитные каникулы и какой вид отсрочки платежа подходит заемщику? Рассказываем подробно далее.

Понятие кредитных каникул

Кредитные каникулы – это изменение условий договора займа, по которому предоставляется отсрочка платежа заемщику на определенный сторонами договора срок.

Кредитор заинтересован в том, чтобы должник выполнял взятые на себя обязательства, поэтому, если причины, приведшие последнего к финансовым трудностям, уважительные, проблемы при получении отсрочки платежа не возникают.

Отсрочка платежа выгодна и заемщику, так как при наступлении задолженности по выплате долга начисляются, согласно ст. 330, ст. 395, ст. 809 ГК РФ, штрафные санкции, пеня и проценты, увеличивающие общую сумму долгового обязательства.

Кредитные каникулы предоставляются заемщику раз в год в течение всего срока действия займа. Заемщик может выбрать, какая отсрочка подходит именно ему, при условии, что других долговых обязательств перед данным кредитором нет и задолженность не была реструктуризирована.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с кредитными каникулами, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

    Виды

    Кредитные каникулы бывают трех видов:

    1. полная отсрочка платежа (основная сумма долга и проценты);
    2. частичная отсрочка платежа (основная сумма долга);
    3. пересчет суммы займа в связи со сменой валюты кредита.

    Обратите внимание! Оформление кредитных каникул не затрагивает общего срока действия договора, поэтому по их окончании сумма ежемесячных выплат возрастет.

    Полная отсрочка платежа – прекращение выплат по основной сумме долга и начисленных процентов на указанный в договоре о предоставлении кредитных каникул срок. Такая отсрочка дается всего лишь единожды за весь период пользования займом, максимум на 6 месяцев. Кредитор при этом сдвигает график выплат путем переоформления договора займа. Важно помнить, что такая отсрочка дается только по уважительным и документально заверенным доказательствам неспособности заемщика вносить ежемесячные платежи.

    Частичная отсрочка платежа позволяет заемщику не вносить ежемесячную плату по основной сумме долга, а только начисленные проценты. Дается один-два раза за весь период действия договора займа, не ранее чем через 6 месяцев после предыдущей отсрочки и 3 месяцев со дня оформления займа. Заемщик может продлить срок кредита, чтобы последующие платежи не возросли. В ином случае ежемесячный платеж после кредитных каникул возрастет, а общая сумма переплаты по займу увеличится.

    Изменение валюты кредита заключается в дополнительном соглашении к договору займа на определенный срок, может помочь заемщику избежать накопления задолженности и снизить ежемесячные выплаты по кредиту, дать время разобраться с материальными трудностями. Заемщик производит ежемесячные выплаты в той валюте, курс которой в данный момент более выгоден.

    Как взять кредитные каникулы

    Порядок оформления кредитных каникул обычно указывается в договоре займа и предполагает следующие действия:

    1. информирование заемщиком кредитора о предоставлении отсрочки платежа;
    2. сбор заемщиком необходимых документов для кредитного комитета;
    3. подача заявления и прилагаемых документов кредитору. Письменное заявление подается в банк, в нем следует указать причины, приведшие заемщика к финансовой несостоятельности, заверенные документально (трудовая книжка с отметкой об увольнении, стихийное бедствие, болезнь, выплата алиментов и т. д.). При этом должнику следует заверить кредитора, что он обязуется при предоставлении кредитных каникул вносить плату своевременно. Это покажет, что должник готов выполнить взятые на себя обязательства перед лицом кредитора и получить отсрочку по платежу. В заявлении указывается срок предоставления отсрочки и желаемый вид кредитных каникул;
    4. при положительном решении кредитора о предоставлении заемщику кредитных каникул отсрочка платежа оформляется либо отдельным договором, либо дополнением к договору текущего займа.

    Если кредитные каникулы были предоставлены заемщику по желанию, а не в силу наступления форс-мажорных обстоятельств, приведших к возникновению задолженности по выплатам займа, придется оплачивать штрафы и компенсацию.

    Последствия

    Последствия выбора заемщиком того или иного вида кредитных каникул разнятся между собой. В любом случае отсрочка платежа несет лишь уменьшение долговой нагрузки на определенный срок, на общей сумме долга она никак не скажется.

    Но если имеется задолженность по ежемесячным платежам, она дает возможность заемщику не попасть в долговую кабалу, оплачивая штрафы и пеню. Отсрочка платежа призвана помочь заемщику стабилизировать свое финансовое положение, чтобы полностью в итоге исполнить свое долговое денежное обязательство.

    Выбрав удобный для себя способ кредитных каникул, заемщик должен помнить, что в каждом случае имеются свои нюансы, профессионально учесть которые может только юрист.

    Образец заявления

    Для подачи заявления вы можете воспользоваться подготовленным бланком общей формы и заполнить его.

    Бланк доступен для скачивания и просмотра.

    Скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту (.docx)

    заявление на отсрочку платежа по кредиту

    Обсудите вопрос кредитных каникул с юристом

    Другие статьи на эту тему: