Получите консультацию
бесплатно
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
Консультация юриста онлайн. Ответ на сайте в течение 15 минут
Поле обязательно для заполнения
Введите номер телефона для связи
Задолженность по кредиту, что делать с долгами банку?

Кредитные организации предоставляют заемщику денежные средства, которые он обязуется выплатить с процентами в указанный договором срок. В зависимости от вида кредита рассчитывается ежемесячная сумма платежа. Если же наступает просрочка и долг по кредиту растет, заемщик может оказаться в долговой яме, поскольку, согласно ст. 330 ГК РФ, в таком случае начисляются штрафные санкции, пеня и проценты.

Что делать с задолженностью перед банком и как избежать пагубных для должника последствий?

Виды кредитов

Кредитные отношения между банком и заемщиком строятся на передаче в долг денежных средств или товаров на условии возврата в установленный договором срок. Различают следующие виды кредитов:

  1. в зависимости от срока предоставления кредита:
    1.1. краткосрочный – до 12 месяцев;
    1.2. среднесрочный – от 1 года до 3 лет;
    1.3. долгосрочный – свыше 3 лет;
  2. в зависимости от валюты, в которой выдается кредит:
    2.1. в валюте РФ;
    2.2. в иностранной валюте;
  3. в зависимости от целевого назначения кредита:
    3.1. ипотечный – предоставляется под залог приобретенного имущества;
    3.2. коммерческий – отпуск товара продавцом в форме отсрочки платежа;
    3.3. потребительский – денежный заем под проценты с условием возврата на указанные нужды;
  4. по виду обеспечения кредита:
    4.1. обеспеченный залогом – предоставляется на условии, что под взятые денежные средства заемщик оставит в залог имущество, которое в случае неисполнения взятого на себя обязательства кредитор вправе забрать в счет погашения долга;
    4.2. обеспеченный поручительством – подразумевает в случае задолженности по кредиту обязательство поручителя выплатить долг заемщика;
    4.3. без обеспечения – предоставляется без залога и поручительства, но обычно имеет более высокую процентную ставку.
    При возникновении задолженности по кредиту действия, направленные на погашение долга, будут зависеть от его вида.

Как закрыть долг по кредиту

Причины возникновения у заемщика долга по кредиту могут быть разными – от форс-мажорных обстоятельств (стихийное бедствие, болезнь и т. д.) до уклонения от выплаты. Как быть, если имеется задолженность по кредиту, но должник финансово несостоятелен?

Многие кредиторы для выхода из сложившейся ситуации принимают целый ряд мер. Главное для заемщика – как можно скорее обратиться в банк и не скрываться от исполнения взятого денежного обязательства. Перечислим эти меры:

  1. Реструктуризация долга подходит для заемщика, у которого материальные трудности имеют временный характер. Для этого должнику надо обратиться с письменным заявлением в банк с просьбой об увеличении срока кредитования на определенный период. Это позволит заемщику в течение установленного срока уменьшить ежемесячные выплаты, но увеличит итоговую стоимость кредита.
  2. Рефинансирование долга заключается в предоставлении должнику займа под другой процент с целью погашения существующего долга по кредиту. Данная операция позволит изменить сроки и сумму ежемесячных выплат, уменьшить долговую нагрузку.
  3. Кредитные каникулы предоставляют должнику по письменному заявлению в банк с указанием причин неплатежеспособности и с просьбой отсрочить платеж на конкретный срок, обычно не превышающий 6 месяцев. Заемщик может выбрать, какой способ отсрочки подходит ему в данный период: полная, частичная или изменение валюты кредита. Полная отсрочка позволит отодвинуть график выплат по кредиту и избежать штрафных санкций и пени; при выборе других видов отсрочки должник снизит сумму ежемесячных выплат, но общая сумма переплаты по кредиту увеличится.
  4. Страховое погашение задолженности по кредиту подразумевает оплату долга банку страховой компанией в силу наступления указанного в договоре страхования случая, если должник при оформлении договора кредитования оформил страховку.
  5. Продажа залогового имущества по более выгодной цене, чем это сделает банк, позволит должнику полностью погасить задолженность по кредиту (ипотечному).
  6. Признание заемщика банкротом в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. возможно только при наличии указанных обстоятельств: размер задолженности – более 500 тысяч, заявление подано должником в арбитражный суд в течение 30 рабочих дней с момента, когда он узнал, что не может оплатить задолженность в полном объеме.

Но такие меры не всегда подходят должнику, так как охватывают только определенный период времени, когда тот, по мнению кредитора, сможет стабилизировать финансовое положение.

Существует также способ погашения задолженности по кредиту с помощью дебиторской задолженности. Данная процедура подразумевает покупку чужой дебиторской задолженности. Если банк подал исковое заявление в суд о принудительном взыскании с должника долга по кредиту, а суд удовлетворил исковые требования и направил исполнительный лист в службу судебных приставов, то купленную чужую дебиторскую задолженность можно предоставить в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) в счет погашения своего долга.

Обратите внимание! Согласно ст. 75 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. дебиторская задолженность стоит наряду с ценными бумагами, денежными средствами и недвижимостью и является имуществом первого уровня.

При взыскании долга по кредиту через судебного пристава заемщик имеет право предоставить дебиторскую задолженность в счет погашения долгового обязательства, так как этот актив по закону должен взыскиваться в первую очередь. Но, решив использовать эту меру, лучше обратиться к профессиональному юристу: каждое такое дело имеет свои тонкости.

Последствия

Закон в большинстве случаев при невыполнение заемщиком взятых на себя долговых обязательств стоит на стороне кредитора. Какой бы вид кредита ни выбрал заемщик, кредитор при наступлении задолженности применяет к должнику определенные меры:

  • просит его по телефону погасить задолженность по кредиту либо урегулировать ситуацию другим способом;
  • высылает письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредиту с указанием даты ее уплаты, включая пеню, штраф, проценты и основной долг;
  • согласно договору цессии передает право третьему лицу, с которым и будет иметь дело должник;
  • взыскивает долг по кредиту в принудительном порядке через суд.

Обратите внимание! Если банк подает исковое заявление в суд о взыскании долга по кредиту, начисление штрафных санкций, пени и процентов прекращается.

После того как исковое требование будет удовлетворено судом, к общей сумме, взыскиваемой с должника, добавятся судебные издержки. Дело передадут в ФССП, где на основании решения суда судебный пристав-исполнитель вынесет постановление о возбуждении исполнительного производства. После этого для должника могут наступить неприятные последствия – от ареста имущества до запрета выезда за границу.

При наступлении задолженности по кредиту должнику необходимо сразу обратиться в банк с заявлением, в котором указать причину невозможности в данный момент выполнять взятое на себя долговое обязательство. Если же дело дошло до суда, то лучше всего обратиться к грамотному юристу, который в краткие сроки поможет решить возникшую проблему.

Была ли эта статья для вас полезной?
0
0
Поделиться:
Мы рады, что статья была полезной для вас
Информация на сайте могла устареть, рекомендуем обратиться к юристу для уточнения вашего вопроса.
Поле обязательно для заполнения
Введите номер телефона для связи
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
Юристы по кредитам. Выход из любой ситуации!
Задайте свой вопрос бесплатно! Специалисты нашего центра помогут вам.
У вас есть вопрос к юристу?
Готовы задать вопрос сейчас?
Вы уверены что вам не требуется помощь профессионала?
Это бесплатно, быстро и удобно! Вы можете получить консультацию просто позвонив по телефону:
8 800-350-83-68