• 8 495 118-24-85 Москва и область
    8 812 425-68-59 Санкт-Петербург и область
  • пн-сб 9.00 - 21.00
    Запись к юристу - круглосуточно!

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками в МФО и банках

Содержание статьи

Обстоятельства, по которым возникают материальные трудности у заемщика, порой вынуждают в связи с отсутствием средств недобросовестно выплачивать долг по кредиту. В таких случаях заемщик пытается найти решение, которое позволит урегулировать ситуацию, не накапливая задолженности, и предотвратить начисление штрафных санкций. Если просрочка уже наступила, заемщику важно помнить: чем раньше кредит будет погашен, тем больше шанс избежать судебного разбирательства либо взаимодействия с коллекторами. Финансовая организация может пойти навстречу клиенту и провести рефинансирование даже с открытой просрочкой, но это зависит от многих факторов. Как тогда поступить заемщику и выйти из положения без пагубных последствий?

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитного долга подразумевает под собой заключение нового договора кредитования, обычно на более выгодных для заемщика условиях, с целью погасить существующий кредит. При этом заемщик не получает денежных средств наличными – они сразу переводятся на счет для досрочного погашения долга старого кредита.

Должнику важно честно оценить сложившуюся ситуацию и четко определить перспективы финансового положения на ближайшее будущее. Если задолженность небольшая и просрочка уже наступила, либо заемщик знает, что не сможет осуществить ежемесячные выплаты, оговоренные в договоре, необходимо как можно скорее найти выход из сложившейся ситуации. Рефинансирование в таком случае является одним из подходящих решений, но его выгодно проводить для заемщика в случаях:

  • снятия обременения с залогового имущества;
  • снижения процентной ставки по кредиту;
  • избежания начислений штрафов и пени;
  • снижения размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита;
  • изменения валюты кредита.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с рефинансированием кредитов, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

    Если должник уверен, что материальные трудности имеют временный характер, а рефинансирование в итоге принесет не только досрочное погашение кредитного долга, но и уменьшение размера итоговой суммы, то данная процедура будет удачным решением для выхода из кризисной ситуации.

    Когда же у заемщика просрочен платеж, некоторые банки идут на риск и предоставляют услугу рефинансирования, если он имеет:

    • предмет залога;
    • минимальные нарушения по действующему кредитному договору;
    • поручителя или созаемщика, имеющих стабильный доход и (или) хорошую кредитную историю.

    Обратите внимание! Отрицательная кредитная история при задолженности по кредиту в данном случае негативно скажется на решении банка о предоставлении услуги, и если рефинансирование все же будет предоставлено, то под высокую процентную ставку.

    При обращении заемщика с плохой кредитной историей и с просрочкой по действующему кредиту к кредитному брокеру необходимо быть готовым к тому, что за свои услуги поручителя брокер потребует определенный процент от суммы кредита. Если же брокер выступает клиентом, который переведет полученную сумму по кредиту на счет заемщика для погашения задолженности, нужно будет оплатить и комиссию за предоставленные услуги по договору.

    Рефинансирование МФО с просрочками

    Распространенным методом выхода из ситуации погашения кредита с открытой просрочкой является обращение в микрофинансовую организацию, которая позволяет получить займ за короткое время и с минимальным пакетом документов. Но при этом стоит учитывать, что процентная ставка на предоставляемый кредит является большой, а размер денежных средств, предоставляемых МФО для погашения долга по старому кредиту, – минимальным.

    Обратите внимание! Срок для погашения нового займа является коротким, в связи с чем проводить рефинансирование через МФО не всегда выгодно для заемщика, это крайняя мера.

    Такие организации хоть и дают займы без справок, которые необходимо предоставить в банк для выдачи кредита, все же требуют достоверных данных заемщика: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность; место жительство; телефон; адрес.

    В случае, когда заемщик берет микрозайм, следует обратить внимание на сроки, так как МФО предоставляют не только краткосрочные кредиты, но и долговременные – на период до 60 месяцев.

    Как получить рефинансирование

    Услугу рефинансирования обычно оформляют как заключение нового кредитного договора, поэтому необходимо предоставить в банк полный пакет документов. Прежде всего, заемщик пишет заявление-анкету, в которой обязательно указывает причину, по которой в данный момент он испытывает финансовые трудности, в связи с чем просит предоставить заем для погашения действующего кредита. Чтобы получить новый кредит в счет погашения задолженности, к заявлению следует приложить:

    • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
    • трудовую книжку либо заверенную ее копию;
    • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
    • регистрационный адрес по месту нахождения отделения финансовой организации, в которой оформляется кредит;
    • реквизиты счета для погашения задолженности;
    • информацию о действующих просрочках;
    • сумму и дату для досрочного закрытия долга;
    • характеристику действующего кредитного договора.

    Заемщику важно помнить, что не все банки предоставляют кредит для досрочного погашения долга, если имеется просрочка платежа, а должник не располагает возможностью исправить финансовую ситуацию в будущем. Необходимо убедить кредитора в намерении исполнить обязательства и постараться перед подачей заявления о рефинансировании закрыть просроченные платежи, чтобы иметь реальный шанс избежать отказа.

    Поможет быть уверенным в рефинансировании консультация юриста по кредитам. К нему следует обратиться с действующим кредитным договором и информацией о существующих просрочках платежей, что позволит в короткие сроки урегулировать возникшую проблему.

    Образец заявления

    Для подачи заявления вы можете воспользоваться подготовленным бланком общей формы и заполнить его.

    Бланк доступен для скачивания и просмотра.

    Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита (.docx)

    заявление на реструктуризацию кредита

    Обсудите вопрос рефинансирования кредита с юристом

    Другие статьи на эту тему: