• 8 495 118-24-85 Москва и область
    8 812 425-68-59 Санкт-Петербург и область
  • пн-сб 9.00 - 21.00
    Запись к юристу - круглосуточно!

Реструктуризация долга по кредиту юридического лица

Содержание статьи

Ни один заемщик, будь то физическое либо юридическое лицо, не застрахован от финансового коллапса. В связи с этим может сложиться ситуация, когда выплаты по кредитному договору невозможно осуществить. Неисполнение заемщиком взятых обязательств в итоге приводит к накоплению задолженности и начислению штрафов и пени, согласно ст. 330 ГК РФ.

Какова бы ни была причина, оплачивать долг является обязанностью заемщика. Но для урегулирования проблемы банк может предоставить услугу реструктуризации задолженности, что поможет должнику снизить долговую нагрузку и стабилизировать финансовое положение, чтобы в дальнейшем погасить долг по кредиту. Предприятия, как и граждане, в кризисной ситуации вправе обратиться к банку с просьбой о реструктуризации задолженности, которая имеет в данном случае свои особенности. Каковы причины и особенности реструктуризации для юридических лиц, рассказываем далее.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с реструктуризацией долга юридического лица, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

    Понятие реструктуризации юридического лица

    Для поддержания бизнеса и развития предприятия в целом юридические лица прибегают к услугам банков в части кредитования. Единственным его отличием от займа для физического лица является крупный размер суммы. Банки идут на предоставление таких средств, так как юридические лица имеют больше возможностей для получения прибыли, чем физические, а это обеспечивает некую гарантию, что долг перед кредитором будет погашен.

    Однако в жизненных реалиях у многих юридических лиц возможен финансовый кризис, причинами которого могут быть:

    • падение уровня доходов;
    • изменение курса валют;
    • изменение организационной формы юридического лица;
    • стихийное бедствие;
    • другие обстоятельства.

    В тяжелой материальной ситуации юрлицо не имеет возможности исполнить взятые обязательства перед кредитором и, следовательно, принимает меры к реструктуризации во избежание неблагоприятных последствий. Одновременно это кардинальное изменение структуры ведения бизнеса для юридического лица.

    В случае, если юридическое лицо проводит реорганизацию, чтобы избежать пагубных последствий при возникновении кризисной ситуации, то, согласно ст. 57 ГК РФ, возможны пять вариантов действий: слияние, разделение, присоединение, преобразование, выделение. Такое изменение может позволить юридическому лицу повысить эффективность деятельности и улучшить финансовое положение.

    Но не всегда данный метод срабатывает, и задолженность перед кредитором продолжает расти. Тогда юрлицо просит банк о заключении нового договора с иными условиями для успешного погашения кредита в дальнейшем. Это и есть реструктуризация кредита для юридического лица.

    Обратите внимание! Реструктуризация юридического лица представляет собой изменение условий кредитного договора путем заключения дополнительного соглашения в силу ст. 250 ГК РФ.

    Обычно банк предлагает несколько способов реструктуризации:

    • увеличение срока кредитования, за счет которого происходит уменьшение ежемесячных выплат, но итоговая сумма долга возрастает;
    • кредитные каникулы, которые позволяют производить ежемесячные выплаты либо без начисленных процентов, либо только основной суммы долга и предоставляются заемщику на оговоренный с кредитором срок – до 12 месяцев;
    • снижение уровня процентной ставки;
    • рефинансирование;
    • изменение графика погашения задолженности;
    • передача части акций, имущества либо доли бизнеса юридического лица в счет задолженности.

    Кредитор может предложить и другие варианты решения проблемы – на выбор заемщика. Должнику выгодно заключить соглашение о реструктуризации, так как законно начисленные штрафы и пеня, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, будут списаны с задолженности.

    Процедура реструктуризации

    Для получения реструктуризации задолженности по кредиту заемщику – юридическому лицу необходимо предоставить кредитору перечень соответствующих документов:

    • заявление;
    • документы, подтверждающие регистрацию юридического лица (устав, паспорт собственника или учредителей, свидетельство ЕГРЮЛ и т. д.);
    • финансовую отчетность и документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
    • справку с ФНС о наличии либо отсутствии счетов для получения кредита;
    • список дебиторов и кредиторов и т. д.

    Такой перечень устанавливается каждым банком самостоятельно. Заявление подают в письменной форме с указанием:

    • полного наименования юридического лица;
    • юридического адреса организации;
    • Ф.И.О. руководителя, от лица которого оно пишется;
    • обстоятельств, приведших к финансовой несостоятельности заемщика;
    • предполагаемого графика погашения задолженности;
    • причин, по которым юридическое лицо не может выплачивать долг по кредиту.

    Далее кредитор решит, возможно ли предоставление данной услуги заемщику или нет. В этом случае огромную роль играют платежеспособность клиента; время, на которое тот просит отсрочку; размер задолженности. Иногда кредитор просит указать, как в дальнейшем заемщик намерен преодолевать финансовые трудности, чтобы погасить долг по кредиту.

    Для юридического лица, желающего избежать ликвидации и пройти процедуру банкротства, реструктуризация является единственным выходом. Поэтому очень важно грамотно, с документальным подтверждением подойти к оформлению заявления о предоставлении реструктуризации задолженности, в чем может помочь квалифицированный юрист.

    Обсудите вопрос реструктуризации долга юридического лица с юристом

    Другие статьи на эту тему: