Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют денежные средства в виде займа гражданам, имеющим плохую кредитную историю либо получившим отказ в банке. Привлекательность и доступность кредитов в МФО зачастую затеняют риски, на которые соглашается заемщик. Что делать с задолженностью по микрозаймам, если она наступила или вот-вот наступит? Читайте далее!
Долг в МФО
Долг в МФО – это денежное обязательство, которое необходимо надлежащим образом выполнить, иначе он может вырасти в разы. Причинами возникновения долга по микрозайму могут быть как и жизненные обстоятельства (потеря работы, болезнь), так и просто усталость заемщика от взятого на себя обязательства. Иногда заемщик и не задумывается о непосильных выплатах, узнавая о них только в день первого взноса.
Тем временем, общая сумма долга по займу увеличивается, набегает пеня, штраф, начисляются проценты согласно действующему законодательству, – обычный заем превращается в кабалу. В результате кредитная история клиента пополнится отрицательной записью, которая в дальнейшем негативно скажется на получении иных займов.
Избежать звонков с требованием выплаты долга по микрозайму от недовольных кредиторов также не удастся. В любом случае выплачивать долг в МФО придется.
Чтобы урегулировать сложившуюся ситуацию и не допускать ее повторения в будущем, обратитесь к специалистам в области права, которые не только проконсультируют, но и помогут решить данную проблему.
С чего начать?
Кредитная организация не заинтересована в том, чтобы ввергнуть должника в долговую яму и потерять клиента, да и судебные разбирательства отнимут время. Если у заемщика возникло трудное финансовое положение и он не может исполнить взятое на себя обязательство, об этом необходимо уведомить МФО:
- сообщить о своем трудном финансовом положении;
- написать заявление на отсрочку платежа, указав следующий срок выплаты;
- внести 30% предоплаты.
Если заемщик знает, что при наступлении дня выплаты не сможет выплатить указанную сумму и хочет избежать роста долга по микрозайму, используя указанные шаги, то необходимо не только предупредить МФО о бедственном материальном положении, но и подкрепить свои слова документально (выпиской из центра занятости о регистрации в качестве безработного лица, трудовой книжкой с записью об увольнении и т. д.). Это покажет, что должник готов выполнить свои обязательства перед кредитором и получить отсрочку по платежу. Но в таком случае будет необходимо уплатить МФО определенную фиксированную сумму или начисленную пеню.
Последствия
Рассмотрим законные методы взыскания микрозайма с должника. Микрофинансовые организации предоставляют свои услуги физическим лицам на основании Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. и руководствуются в своих действиях при задолженности по долговому обязательству Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г.
Обратите внимание! Неуплата долгового обязательства может привести к очень неприятным последствиям. Закон в большинстве случаев стоит на стороне кредитора. Что будет, если заемщик избегает обязательств по выплате долга?
Как только наступил первый день задолженности по микрозаймам, МФО имеет право:
- связаться с должником и попросить либо погасить задолженность, либо попытаться урегулировать ситуацию другим способом (рассрочкой платежа и т. д.);
- выслать письменное предупреждение, если должник отказывается от уплаты долга, с указанием даты уплаты задолженности, включая пеню, штраф, проценты и основной долг.
Если эти действия не дали желаемого эффекта, МФО может предпринять следующие шаги:
- передать право кредитора по договору цессии – в соответствии со ст. 382 ГК РФ продать долг коллекторскому агентству (третьему лицу), которое и будет впредь взыскивать долг с заемщика;
- взыскать задолженные средства через суд в принудительном порядке.
Согласно действующему законодательству микрофинансовые организации эффективно используют метод взыскания займа в судебном порядке. Если должник отказывается выплачивать займ, МФО подает исковое заявление в суд с просьбой в принудительном порядке обязать заемщика вернуть денежные средства. Помимо основной суммы долга, согласно ст. 330 ГК РФ, кредитор потребует также выплатить пеню за неисполненные обязательства. И в данном случаем МФО не придется доказывать причинение убытков. Долговое обязательство вырастет и из-за штрафных санкций, размер которых указан в договоре.
Обратите внимание! В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случае уклонения от возврата денежных средств либо просрочки подлежат уплате проценты на сумму долга. Следовательно, сумма задолженности вырастет в разы.
Если суд удовлетворит исковое требование, к общей сумме, которая будет взыскиваться с должника, добавятся судебные издержки, а дело передадут судебным приставам. Данное решение можно будет оспорить в течение 10 дней.
Чтобы избежать таких последствий и предотвратить накопление суммы долга в МФО, лучше всего сразу же обратиться к профессиональным юристам, которые помогут справиться со сложившейся ситуацией.
