Получите консультацию
бесплатно
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
Консультация юриста онлайн. Ответ на сайте в течение 15 минут
Поле обязательно для заполнения
Введите номер телефона для связи
Как выиграть дело в суде с банком по кредиту?

Проблема задолженности перед кредитором стоит наиболее остро, когда банк по праву, закрепленному действующим законодательством, подает на должника в суд. Требования, указанные в исковом заявлении, зачастую направлены на взыскание не только долга по кредиту, но и начисленных процентов, штрафов и пени за в срок не исполненное долговое обязательство. Как только кредитор подает в суд исковое заявление, у должника остается довольно небольшой шанс урегулировать такую ситуацию мирным путем, а поэтому для защиты своих интересов в рамках судебного разбирательства необходимо тщательно подготовиться. Но как выиграть дело в суде с банком по кредиту и как правильно действовать в такой ситуации должнику?

Как выиграть суд с банком по кредиту

Прежде всего, стоит разобраться, что не только банк может подать в суд на заемщика с целью привлечения к исполнению взятых им обязательств. Категория дел, когда заемщик подает исковое заявление в суд, в основном состоит из требований, направленных на признание договора кредитования полностью ничтожным или в части некоторых положений незаконными, либо оспаривание процентов, несоразмерно или неправомерно начисленных на основную сумму долга, повышенных штрафов и неустойки. В любом случае, суд для должника - это не только возможность отстоять свои права, но и снизить либо полностью освободиться от уплаты начисленных процентов и штрафов, так как основной долг платить все равно придется.

Если же банк подает в суд на заемщика, то характерным поводом является образование просрочки по кредиту, что приводит к соответствующим требованиям: взыскание с должника полностью долга по кредиту, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке, признание должника злостным неплательщиком, взыскание начисленных процентов и неустойки, начисленных сверх размера основного долга. Именно из того, какие требования предъявлены в суде, следует и действовать должнику.

Наиболее распространенной является ситуация, когда банк подает на заемщика в суд за образовавшуюся задолженность, включая все начисленные проценты и штрафы, размер которых порой может превышать основную сумму долга.

Обстоятельства, от которых будет зависеть исход судебного процесса, включает в себя:

  1. определение целей и задач, которые ставит перед собой должник;
  2. наличие законных оснований для удовлетворения требований заемщика;
  3. аргументированная позиция и крепкая доказательная база, обязанность предоставления которой ложится на должника;
  4. соблюдение процессуальных норм, нарушение которых может являться основанием для отказа в удовлетворении требований заемщика.

Если должник грамотно не защитит свои интересы и не оспорит предъявляемые кредитором требования, то в таких случаях почти неизбежно вынесение судебного решения в пользу кредитора.

Подготовка к процессу

Для того, чтобы отстоять свои интересы и не выплачивать несоразмерно большую сумму, предъявленную кредитором, должнику необходимо подготовиться к судебному процессу. Очень важно ответственно подойти к этому вопросу, так как от того, сможет ли должник оспорить требования, зависит какая именно сумма к взысканию будет указана в решении суда. Для этого необходимо совершить следующий ряд действий:

  1. обращение в суд за ознакомлением с материалами дела, чтобы узнать, на каком основании банк требует удовлетворения своих требований, изучить доказательства, которые кредитор предоставляет в качестве подтверждения. Сделать копии и выписка из предоставленных материалов;
  2. если это возможно, получить консультацию юриста, предоставив необходимые документы (выписки из материалов дела, кредитный договор и др.);
  3. составление плана действий, включающего в себя рассмотрение запасных вариантов событий и планомерные шаги, за счет которых можно добиться удовлетворения своих требований, анализ предъявленных требований кредитора и определение действий, направленных на их оспаривание;
  4. определение правовой позиции за счет целей и задач, которые необходимо подкрепить нормативной и доказательной базой, условиями договора. Главное здесь понять, каких целей реально добиться в готовящемся процессе, а каких нет;
  5. ознакомление с законами и другими нормативно-правовыми актами, судебной практикой, на которые должник будет ссылаться в подтверждении своей позиции;
  6. анализ имеющейся доказательной базы, включающий подготовку необходимых документов для судебного разбирательства (кредитный договор; оригиналы и копии чеков ежемесячных платежей; документ, подтверждающий причину невозможности оплачивать долг по кредиту; фото и видеоматериалы и др.);
  7. в случае подачи кредитором ходатайства о применении обеспечительных мер (наложение ареста на имущество либо счета), следует подготовить возражение, либо подать ходатайство об отмене обеспечительных мер, если уже вынесено судебное решение.

Для укрепления позиции в суде заемщик должен не скрываться от банка, а идти на взаимодействие, это покажет, что он не уклонялся от исполнения обязательств и всячески пытался урегулировать ситуацию. Особенно это актуально, если должник обращался с заявлением к кредитору о реструктуризации долга, но получил отказ.

Как действовать в суде

Даже при правильной и основательной подготовке судебное слушание все равно будет являться серьезным испытанием для должника. Заемщику важно не пропускать судебные заседания, быть корректным и придерживаться выстроенной линии поведения. Кредитор от своих требований вряд ли откажется, поэтому следует очень внимательно выслушать его позицию и, если необходимо, взять время на более тщательное ознакомление с представленными требованиями банка. Для этого должник вправе подать ходатайство об отложении судебного заседания на основании ст. 166 ГПК РФ.

В вопросе защиты своих интересов должнику важно помнить, что логически грамотно выстроенная позиция и оперирование доказательствами, подтверждающая позицию заемщика, позволят урегулировать спор в его пользу. На любом этапе судебного разбирательства возможно заключить мировое соглашение с банком, если судом предложена обоюдовыгодное решение.

Должнику необходимо четко придерживаться норм процессуального права, которые регулируют правила поведения в суде, иначе судебное заседание может пройти в его отсутствие, что не позволит оспорить и снизить начисленные на основной долг проценты, штраф и пеню.

В ходе судебного слушания должник может подать встречный иск, если существуют необходимые основания:

  1. начисленные проценты несообразны общей сумме долга;
  2. изменение условий по договору кредитования без уведомления другой стороны;
  3. попытка урегулировать ситуацию заемщиком путем предоставления в банк заявления о реструктуризации долга и получение отказа;
  4. неверное начисление неустойки;
  5. взимание банком незаконной комиссии.

На всем этапе судебного разбирательства должнику придется внимательно следить за развитием дела, вовремя подавать ходатайства и возражения, четко формулировать свою позицию, поэтому лучше всего обратиться при подобной проблеме к юристу.

Юристы по кредитам. Выход из любой ситуации!
Задайте свой вопрос бесплатно! Специалисты нашего центра помогут вам.