Банкротство физических лиц – это процедура списания долгов для граждан, которые не в состоянии обслуживать их самостоятельно. Но это не единственные последствия банкротства физического лица: в результате гражданин лишается всего своего ликвидного имущества, в его отношении вводится ряд ограничительных мер. Пострадать от банкротства физлица может не только должник, но и члены его семьи. Банкрот несет финансовые издержки на организацию процедуры и оплату услуг финуправляющего.
Условия для банкротства физлица в 2019 году
Согласно ст. 213.4 Закона № 127 «О несостоятельности», гражданин может быть официально признан несостоятельным, если он не в состоянии обслуживать свои долговые и иные финансовые обязательства. А выполнение требований одного кредитора повлечет невозможность выполнения требований всех остальных кредиторов в срок, при том что совокупная задолженность перед ними превышает 500 тыс. руб. А кроме того должник отвечает одному из условий неплатежеспособности:
- он прекратил расчеты по своим долгам, срок возврата которых уже истек;
- 10 и более % от непогашенных долгов, срок возврата которых истек, не погашены гражданином в 30-дневный срок после истечения срока погашения;
- совокупный объем обязательств оценочную стоимость имущества должника;
- пристав закрыл производство в отношении гражданина из-за нехватки ликвидного имущества, за счет которого можно взыскать задолженность.
Согласно ст. 213.3 ФЗ № 127, арбитражный суд принимает заявление граждан о признании их банкротами при условии, что совокупный размер непогашенных требований составляет более полумиллиона рублей, а срок просрочки преышает 3 месяца.
При обращении в арбитражный суд гражданину-инициатору признания его банкротом необходимо представить комплект документов, подтверждающих его ситуацию. Он подает в том числе документы о:
- наличии задолженности и основаниях ее возникновения – кредитные договоры, расписки, решения судов, материалы исполнительных производств;
- перечне кредиторов и должников с указанием сумм требований;
- имуществе, которое есть у гражданина в собственности и может быть реализовано для погашения долгов;
- полученных дохода и налогах, уплаченных гражданином за последние три года;
- признании гражданина безработным в ЦЗ как подтверждение отсутствия источника дохода;
- наличии или отсутствии статуса предпринимателя;
- иные документы, на которых заявитель обосновывает свои требования.
Суд рассматривает пакет документов, дает оценку обстоятельствам, которые они подтверждают и на этом основании принимает решение об обоснованности заявления гражданина. Дальнейший этап – реструктуризация его долгов.
Последствия
Если стадия реструктуризации по тем или иным причинам не дала результатов, суд объявляет банкротство и разрешает продавать имущество. На этой стадии все ликвидное имущество гражданина может быть реализовано в целях погашения задолженностей. На гражданина накладывается ряд ограничений:
- он лишается возможности самостоятельно распоряжаться своим имуществом, а также приобретать его – любые сделки проводятся назначенным управляющим;
- на следующий день после объявления гражданина несостоятельным он сдает все свои банковские карты финуправляющему для блокировки счетов;
- должники банкрота не могут исполнять перед ним финансовых и иных имущественных обязательства, все долги возвращаются финуправляющему;
- гражданину запрещается открывать счета в кредитно-финансовых организациях, получать займы либо иные средства, брать на себя имущественные обязательства.
Также до окончания производства суд вправе ограничить гражданина в праве выезда за пределы РФ. После продажи его имущества и завершения процедуры, согласно ст. 213.30 ФЗ № 127, гражданин-банкрот будет не вправе:
- оформлять кредиты и займы без указания в договоре на свой статус банкрота – на 5 лет;
- работать в управлении организаций в течение 3 лет, страховых организаций – в течение 5 лет, кредитно-финансовых организаций – в течение 10 лет;
- повторно объявлять банкротство в 5-летний срок.
Существуют ли долги, которые нельзя списать
Несостоятельным гражданам списываются не все обязательства. Согласно п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127, гражданину придется и далее гасить:
- текущие долги, например, коммунальные и иные расходы, возникающие в течение срока рассмотрения заявления судом;
- алименты и алиментные долги;
- возмещения личного вреда, независимо от способа его нанесения;
- возмещения по зарплате и пособиям, если гражданин была работодателем;
- клмпенсации морального вреда;
- иные требования, неразрывно связанные с личностью несостоятельного гражданина.
Обратите внимание!
Указанные требования могут быть заявлены в процедуре банкротства и по ее окончании, в том числе, если они не были заявлены в пределах банкротства. Если их не удалось погасить при реализации имущества, судья обязан выдать взыскателям исполнительные листы для принудительного взыскания.
Что ждет родственников должника при банкротстве
Должник отвечает по личным обязательствам самостоятельно. Но если он находится в браке, и средства, полученные им в виде кредитов, были потрачены на нужды семьи, то они по требованию кредиторов могут быть признаны общими супружескими долгами. В таком случае отдельные кредитные требования могут быть предъявлены к супругу и погашены за счет его имущества.
Обратите внимание!
Даже если долги не будут признаны общими, кредиторы вправе требовать выдела супружеской доли из всего совместно нажитого супругами за время брака для дальнейшей ее продажи и исполнения требований кредиторов.
Половина от приобретенного семьей в браке будет принадлежать супругу-банкроту независимо от того, на кого это имущество оформлено. И в таком случае кредиторы вправе требовать обращения на него взыскания.
Как избежать банкротства
Единственный способ – не подавать заявления о признании банкротом в арбитражный суд. Его могут подать и кредиторы гражданина, потому вопрос погашения долгов необходимо решать с ними путем просьб о выдаче отсрочек, реструктуризаций, изменения условий погашения и прочих методов.
