Как признать себя банкротом и списать долги

Если выполнение требований кредиторов невозможно, то лицо может признать себя банкротом и не платить кредит. Как признать себя банкротом и списать долги на законных основаниях?

Когда гражданин признается банкротом

Закон устанавливает два случая, когда гражданин может признать себя банкротом и не платить кредит:

1. После подачи заявления от кредиторов.
2. На добровольной основе гражданина. 

Обратите внимание!

Кредиторы могут запустить судопроизводство, если общий долг заемщика превышает сумму 500 000 рублей и не выполнялись платежи в течение последних трех месяцев.

В законе указано, как признать себя банкротом и списать долги. Для этого необходимо:

• подать заявление в суд, если текущий долг выше 500 000 рублей и имеющегося имущество, которое подлежит продаже, а также возможных доходов недостаточно на погашение задолженности;
• подать заявление в суд, если ожидаемого дохода и суммарной стоимость подлежащего к продаже имущества недостаточно, чтобы оплачивать долги в обозримом будущем.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

После вынесения судебного приговора вступают в силу ряд требований к гражданину, которые те должен неуклонимо выполнить. Обретение статуса банкрота накладывает на гражданина ограничения:

• запрет на манипуляции с объектами недвижимости. Лицо не сможет продавать, приобретать, дарить недвижимое имущество, а также выступать в качестве поручителя;
• запрет на управление финансами на банковских счетах. Полный доступ к ним передается ответственному лицу — финансовому управляющему;
• после признания банкротом, гражданин обязан указывать об этом в течении 5 лет со дня вступления в силу судебного акта при обращении в банк;
• запрет на устройство на руководящую должность, быть учредителем и акционером.

Однако, есть и преимущества присвоения статуса:

• прекращается выполнение обязанностей перед кредиторами;
• происходит обнуление существующей задолженности.

Пошаговая инструкция оформления банкротства

Судопроизводство может занимать от 15 до 90 дней. В случае назначения реструктуризации, процедура продолжается еще на 4 месяца. Если ожидаемых доходов недостаточно, проводится реализация имущества, которая занимает до 6 месяцев. Таким образом, минимально возможный срок, за который лицо может признаваться банкротом, составляет 9 месяцев.

1. Подготовка пакета документов. В зависимости от обстоятельств дела, меняется перечень необходимых бумаг. В общем случае, необходимо предоставить документ, подтверждающий факт наличия долга, а также невозможность его погашения, описание имеющегося имущества, паспорт, ИНН.
2. Оформление заявления. Чтобы правильно составить заявление, необходимо структуризировать следующие данные:
   • кредиторы, с которыми действуют долговые обязанности;
   • перечень имеющихся кредитов и прочих долговых обязательств;
   • перечислить имеющуюся интеллектуальную и материальную собственность;
   • перечень текущих банковских счетов.
3. Подача заявления. Выбирается финансовый управляющий из СРО по месту жительства.
4. Исполнение решения суда. В зависимости от назначенного приговора, вступает в действие реализация имущества, реструктуризация деятельности или назначается статус банкрота.
5. Признание физического лица банкротом. Государство и кредитные компании признают гражданина не способным оплатить долги. Кредиторы и государственные установы прекращают преследование банкрота с требованием оплатить счета.

Способы признания банкротом физического лица

Признание банкротом физического лица и ИП являет одну процедуру. Для признания банкротства существует только один способ — подача иска в Арбитражный суд, расположенный по месту прописки гражданина, в некоторых случаях возможна подача по месту фактического проживания.

Подать заявление может физическое лицо или его официально уполномоченный представитель по почте или через сайт суда. Решение может быть в пользу полной аннуляции долгов либо же в сторону реализации имущества для закрытия задолженностей.

Ответственность за фиктивное банкротство

Под термином подразумевают умышленную подачу неправдивых доказательств и фактов, подтверждающие банкротство. Физическое лицо, пытаясь скрыться от кредиторов и займодателей, подает фиктивные документ в суд.

Обратите внимание!

После выяснения обстоятельств обмана данные о физическом лице направляются в органы, что занимаются преднамеренным банкротство.

Статья 14.12 УК РФ предусматривает наложение санкций на псевдо банкрота: штраф до 3 тысяч рублей, в случае задолженности не более 2 миллионов. Если сумма превышает, против заемщика возбуждается уголовное дело, которое влечет за собой штраф до 500 тысяч рублей и тюремное заточение до 6 лет.

Также суд обяжет выплатить долги, которые были списаны при фиктивном банкротстве.

Признание банкротом и списание всех долгов

Признание банкротства не избавляет физическое лицо от накопившихся долгов.

Суд обязывает выплачивать следующие долги:

• алименты по уходу за ребенком или все иные финансовые обязанности родителя;
• оплата морального или физического ущерба человеку;
• если банкротом себя объявляет ИП, он обязан выплатить зарплату;
• выплата долгов компании, в которой ИП был директором или руководителем;
• жилищно-коммунальные платежи.

Плательщик может надеяться лишь на отсрочку платежа на время проведения судебной тяжбы.

Обратите внимание!

Суд может аннулировать выплаты:

• в банки, ломбарды, кооперативы;
• у других ИП, у которых банкрот брал деньги, с учетом существующего официального договора сотрудничества;
• налоги в пенсионный фонд.