С 2015 года Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ предоставил возможность гражданам решить проблему долговых обязательств, признав свою финансовую несостоятельность. Для процедуры банкротства необходимо наличие нескольких обязательных факторов:
- подтвержденный официальный превышает полмиллиона рублей;
- просрочка платежа - более 3 месяцев;
- инициировать процесс может должник, взыскатель или налоговая служба.
Персональное банкротство решает не только проблему долгов, но и помогает восстановить материальное положение после непосильных займов. Сколько стоит признать себя банкротом, расскажем в нашей статье.
Процедура банкротства
После принятия заявления от гражданина, арбитражный суд назначает финансового управляющего, который будет контролировать дальнейший ход дела, и преступает к реализации первой стадии - реструктуризация долга.
Согласование графика погашения долгов часто выгодно сторонам, поскольку позволяет заемщику снизить финансовое бремя, а кредитору - получить обратно заемные средства. Они могут договориться об уменьшении тела кредита или процентной ставки. Этот вариант подходит для должников с постоянным источником дохода.
Но такое соглашение действует до момента, пока гражданин исполняет условия реструктуризации. Если он нарушен, инициируется вторая стадия - конкурсное производство. Продажа и конфискация имущества производится в пользу взыскателя в счет погашения задолженности. Но при этом никто не может лишить должника единственного жилья, предметов обихода, бытовых приборов, продуктов питания, лотерейных выигрышей.
Также законом предусмотрен третий этап, который может быть заключен в любой момент проведения процедуры - мировое соглашение, которое аналогично стадии реструктуризации долга.
Плюсы и минусы банкротства
Процесс банкротства физлиц имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам относят:
- прекращение начислений пени, процентов и штрафных санкций по кредитам;
- четкий и удобный график поэтапного погашения долгов, составленный с учетом интересов должника;
- предъявление претензий от заемщиков исключительно в судебном порядке;
- невозможность изменения тела кредита после согласования плана реструктуризации;
- снятие любых обременений, приостановление исполнительных производств;
- ликвидация долгов при невозможности их покрытия.
С момента признания гражданина банкротом, на него накладываются определенные ограничения:
- запрет на безвозмездные сделки с недвижимостью, ТС, долями в бизнесе. За деяния, в которых усматриваются признаки мошенничества, он может привлекаться к административной или уголовной ответственности;
- выезд за границу может быть запрещен;
- если гражданин захочет продать имущество на сумму, превышающую 50 тыс. рублей, ему придется брать письменное согласие от управляющего, который проверяет законность сделок, обеспечивает финансовую безопасность подотчетного лица. Разрешение также необходимо для получения новых займов;
- запрет на покупку акций, инвестиции в бизнес.
Последствия процедуры
После признания гражданина банкротом, он освобождается от долгов и дальнейших претензий со стороны кредиторов. Повторно воспользоваться этой возможностью он сможет только спустя 5 лет с момента вынесенного судом решения. Также признанное банкротом лицо обязано сообщать о своем статусе любых кредиторов на протяжении последующих пяти лет, а в течение 3 лет не может являться руководителем в организациях.
Стоимость процедуры банкротства физических лиц
Цена определяется в зависимости от размера задолженности, количества судебных заседаний, видов обязательств (займы, кредиты, налоги, штрафы, долги по ЖКХ), оплаты услуг финансового управляющего, способов достижения погашения задолженности.
Из чего складывается стоимость?
Если гражданин решится на эту процедуру, придется заплатить за:
- подачу иска и почтовые расходы;
- услуги финансового управляющего;
- публикацию сведений;
- затраты на реализацию имущества.
При подаче заявления должнику следует уплатить госпошлину в размере 300 рублей (ст. 333.21 НК РФ).
Если оплатить госпошлину через портал Госуслуг, ее размер составит 210 рублей. Инициатор процедуры оплачивает услуги почты на отправку уведомлений кредиторам и уполномоченным органам. Расходы на письма составляют не более 1,5 тыс. рублей.
Обязательное участие финансового управляющего обойдется в 25 тыс. рублей (п. 20.6 Закона № 127-ФЗ) за каждую процедуру плюс проценты. В процессе признания несостоятельности в отношении гражданина могут быть введены все три процедуры или же одна из них. Это значит, что фиксированная часть вознаграждения может варьироваться от 25 до 75 тыс. рублей.
Обратите внимание!
Размер госпошлины и вознаграждения управляющего определены законодательно.
Сумма на услуги финансового управляющего вносится должником на депозитный счет суда еще при подаче иска. Гражданин может ходатайствовать об отсрочке выплаты вознаграждения до дня судебного заседания, на котором будет рассматриваться вопрос об обоснованности заявления о признании его банкротом.
Размер же процентов зависит от следующих аспектов:
- при реструктуризации долга по плану, утвержденному судом, специалист получит 7% процентов от суммы удовлетворенных требований кредиторов;
- при реализации имущества должника вознаграждение составит 7% от суммы выручки от продажи, а также суммы при взыскании дебиторской задолженности и применении последствий недействительности сделки.
Эти деньги гражданин должен заплатить специалисту после завершения расчетов с кредиторами.
Кроме этого, банкрот должен возместить все затраты управляющего, понесенные им во время проведения процедуры. Часто их размер достигает 50 тыс. рублей и более.
Публикация сведений
Статья 213.7 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» предписывает обязательность публикации сведений о признании обоснованным иска о банкротстве, поданного гражданином, введении продажи его имущества или реструктуризации долга в газете «Коммерсантъ». Чтобы опубликовать информацию, следует заплатить около 7 тыс. рублей.
Все сведения также размещаются на сайте ЕФРСБ. Стоимость одного объявления для физлиц составляет не более 360 рублей, но их количество варьируется от 5 до 10. Следовательно, нужно рассчитывать на сумму 1800-3600 рублей.
Таким образом, стоимость банкротства физлица, исходя из общего примерного расчета, начинается от 150 тыс. рублей.
