Банкротство физических лиц: плюсы и минусы, госпошлина, куда обращаться

Процесс признания гражданина несостоятельным, банкротом — это установленная законом возможность для гражданина разрешить финансовые сложности. Она позволяет вернуть имеющиеся долги, не наделать новых, а в ряде случаев и списать имеющиеся обязательства. Что такое банкротство физического лица? Плюсы и минусы процедуры.

Что нужно для банкротства физического лица

Главное требование, которому должно соответствовать лицо, признаваемое банкротом — это неплатежеспособность.

Часть 3 статьи 213.6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» определяет неплатежеспособность лица как неспособность погасить свои долги перед другими лицами — кредиторами. Гражданин признается неплатежеспособным в случае наличия по крайней мере одного из обстоятельств:

• гражданин не расплачивается по долгам, хотя их срок уже наступил;
• более 10% общего размера долгов лица, срок возврата которых уже наступил, не возвращены им в течение более чем одного месяца;
• сумма долгов лица превышает стоимость его имущества;
• издание постановления об окончании исполнительного производства из-за отсутствия у лица имущества, на которое возможно обращение взыскание.

Обратите внимание!

В случае, когда есть основания предполагать, что в обозримом будущем гражданин самостоятельно погасит долги, он не будет признан неплатежеспособным.

Схема банкротства физического лица

Вопрос о том является ли должник неплатежеспособным, решает арбитражный суд в который поступило заявление о признании физического лица банкротом.

Подать заявление может и сам должник, и кредитор.

Гражданин обязан самостоятельно обратиться в суд с соответствующим заявлением, если:

• выплата долга одному или нескольким кредиторам исключает погашение прочих долгов;
• общий долг превысил 500 000 рублей.

Обратиться в суд должник обязан в течение 30 рабочих дней с момента наступления указанных обстоятельств.

Кредитор вправе подать заявление о признании последнего банкротом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредитора по денежным обязательствам. Без решения суда кредитор может подать такое заявление только если речь идет о следующих требованиях:

• погашении долгов по обязательным платежам;
• требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
• требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса;
• основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;
• основанные на нотариально удостоверенных сделках;
• основанные на кредитных договорах с кредитными организациями;
• о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей.

Документы для оформления банкротства: заявление

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства должника. При этом подлежит уплате государственная пошлина, согласно п. 5 ч.1 ст. 333.21 Налогового кодекса РФ:

• для физических лиц — 300 рублей;
• для юридических — 6 000 рублей.

Помимо самого заявления и документа, подтверждающего уплату госпошлины необходимо будет прикрепить:

• подтверждение наличия задолженности: кредитные договоры, долговые расписки;
• свежую выписку из ЕГРИП на должника, если он является индивидуальным предпринимателем;
• перечень кредиторов гражданина с указанием их юридических данных и сумм задолженности;
• опись имущества;
• копии документов, декларирующих имущественные и неимущественные права гражданина;
• информацию о сделках с недвижимостью, которые гражданин совершал в последние 3 года;
• если гражданин является акционером или участником юридического лица — выписку из соответствующего реестра;
• информацию о доходах и об уплаченных налогах за последние три года;
• справку о состоянии счетов и вкладов лица, если есть;
• копию СНИЛС;
• ИНН;
• сведения о состоянии счета в системе пенсионного страхования.

Также необходимо представить документы, касающиеся текущего семейного положения гражданина, его детей и состоявшихся с его участием бракоразводных процессов.

Приняв документы и рассмотрев их, суд выносит определение, которым либо принимает заявление либо отклоняет его. Если заявление обосновано, то с даты судебного определения процедура банкротства считается запущенной. Этим же определением суд утверждает финансового управляющего.

Отклонить заявление суд может если не доказана неплатежеспособность должника.

Процедуры банкротства

Федеральный закон о банкротстве содержит несколько вариантов процедур, вводимых в отношении должника: реструктуризация долгов, реализация имущества должника, мировое соглашение.

Реструктуризация долгов

В рамках процедуры реструктуризации долгов разрабатывается план реструктуризации, отличный от первоначальных условий погашения обязательств. Для должника это возможность самостоятельно создать пошаговую схему погашения своих долгов в соответствии с текущим финансовым состоянием и будущими доходами и таким образом погасить их без потери имущества.

Такая процедура уместна если:

• гражданин имеет источник дохода;
• у лица отсутствует судимость за экономическое преступление;
• гражданин не объявлялся банкротом в последние пять лет;
• план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Обратите внимание!

План реструктуризации долгов утверждается собранием кредиторов и не должен по длительности превышать 3 года.

На этом этапе гражданин еще не признается банкротом.

Реализация имущества должника

Если должник не соответствует условиям, при которых уместно утверждение плана реструктуризации долга или если он ему не следует, вводится процедура реализации имущества должника, а сам он признается банкротом.

Реализация имущества — это продажа его на торгах и погашение обязательств обанкротившегося лица за счет вырученных средств.

В преддверии самой реализации, составляется опись имущества должника. Наименования, включенные в опись составляют конкурсную массу.

В конкурсную массу не могут быть включены виды имущества, предусмотренные ст. 446 Гражданского кодекса РФ:

• единственное жилье;
• предметы домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
• предметы, необходимые для профессиональных занятий гражданина-должника;
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
• домашние животные;
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Обратите внимание!

Если денег, вырученных на торгах недостаточно, непогашенные долги списываются, если речь не идет о несписываемых обязательствах, таких как алиментные.

Мировое соглашение

На каждом этапе банкротства стороны вправе заключить мировое соглашение на обоюдно выгодных условиях. В таком случае банкротство прекращается, отменяются запреты, ограничения, а также снимаются льготы для должника, связанные с неначислением пени или приостановлением исполнительных процедур.

Что такое банкротство физического лица: плюсы и минусы

Банкротство физических лиц обладает как плюсами, так и минусами.

Плюсы:

• не начисляются штрафы, неустойки, пени, возникшие в связи с обязательствами должника, что позволяет зафиксировать имеющуюся суммы задолженности и не наращивать долг;
• снимаются ранее наложенные аресты на имущество должника, приостанавливаются имеющиеся в отношение него исполнительные производства, это освобождает должника от давления со стороны приставов и коллекторских контор;
• пока идет банкротство, все требования к должнику подаются через суд, сторонние претензии не имеют силы;
• у должника появляется возможность погасить задолженность в комфортном для себя порядке и без потери имущества;
• возможно списание долгов;
• защищенность наследников. Процесс обанкрочивания допустим и после смерти задолжавшего — это снижает нагрузку кредиторов на правопреемников.

Но есть у механизма банкротства и минусы:

• пока идет банкротство и еще пять лет со дня его окончания должник обязан при попытке оформления кредита, либо покупки товара с условием рассрочки платежа, ставить в известность банк или своего контрагента о имевшем место банкротстве, что может существенно затруднить получение кредитов, займов и ссуд;
• любые манипуляции с имуществом и активами должника производятся исключительно с ведома финансового управляющего;
• может быть наложен запрет на поездки за рубеж;
• процедура банкротства сложна юридически, эффективно пройти через нее с выгодой можно только наняв профессионального юриста и следуя его инструкциям;
• банкротство не бесплатно и предполагает траты в связи с самой процедурой: судебные расходы, вознаграждение финансового управляющего, гонорар юриста — эти траты ложатся на должника;
• не все долги могут быть списаны даже в ходе банкротства. Должник останется обязан по алиментным обязательствам и выплатам за причиненный ущерб здоровью других граждан.