Получить деньги в займы предлагает не только банк, как крупная финансовая организация, но и микрокредитные компании. Что будет если не платить микрозаймы зависит от длительности и причин просрочки. Как не платить микрозайм, взятый по интернету?
Особенности работы микрофинансовых организаций
Микрофинансовые организации являются юридически оформленными компаниями, имеющими лицензию на совершения кредитования. По закону, им разрешен только один тип финансовой активности. Оформить в них займ можно с наличием только паспорта - нет необходимости предоставлять другие документы, подтверждающие финансовую состоятельность.
МФО предоставляют свои услуги как для физических, так и юридических лиц. Сумма займа может варьироваться, но организации рассчитаны на микрозаймы - полноценный потребительский кредит здесь оформить неудаства.
МФО могут также заниматься привлечением вкладов физических лиц и заниматься инвестициями. Займ выдается на срок не более одного года. Организации могут помогать в улучшении кредитной истории, что обеспечит возможность, при надобности, оформлять кредиты в других компаниях или банках. Однако МФО имеют высокие, по сравнению с банками, проценты, что становится проблемой для возвращения кредита.
После того, как в 2010 году работа таких компаний стала законной, оформлять займы стало безопаснее. Условия стали понятными для заемщика. Данные учреждения предоставляют возможность оформить кредит удаленно из дома. Достаточно посетить сайт компании, внести данные в предлагаемую форму и ожидать результата. Решение принимается в течение 15 минут.
Обратите внимание!
Получить деньги можно несколькими способами:
- посетить офис;
- получить на карту любого банка;
- на расчетный счет;
- используя электронные деньги.
Сравним получение кредита в банке и в МФО
Для того чтобы банк выдал нужную сумму, понадобится собрать пакет документов. Нужно быть официально оформленным на работе и предоставить заверенную справку об этом. Некоторые банки, при большой сумме кредита, требуют поручителя. Банки не оформляют микрокредиты и не выдают займы на короткий срок - до зарплаты.
МФО работают по другой системе. Процентная ставка в таких кампаниях будет необосновано выше, но микрозайм может получить любой гражданин, даже с плохой кредитной историей. Для этого нужно заполнить на сайте предложенную форму, указав паспортные данные, ИНН и мобильный номер. Важно вносить в анкету точные правдивые данные о себе. Если система увидит ошибку в предоставленной информации, клиент может получить отказ.
Что будет, если не платить микрозаймы
Даже после одного дня просрочки, долг увеличится в объёме. И так будет с каждым последующим днём. Организации насчитывают и процент, и пеню за время неуплаты. Чем дольше не платить кредит, тем большей становится сумма долга. Она может возрасти в пять, десять раз от первоначальной за коротокое время.
Компании могут применять санкции:
- уже на следующий день после просроченного платежа;
- когда закончится льготный период;
- когда долг возрастет вдвое.
Сотрудники микрофинансовой организации попытаются связаться с должником, чтобы напомнить о задолженности. Звонить будут администраторы или работники службы безопасности. Целью связи является решения вопроса о добровольном погашении долга.
В худшем случае дело может дойти до суда. Не имеет значение, оформляли ли кредит при личном посещении офиса или онлайн. Суд может назначить принудительную выплату долга, которая будет произведена через судебного пристава путем ареста карт, счетов, заработной платы, имущества. Однако при непреодолимых и уважительных обстоятельствах в суде можно договориться о реструктуризации долга или отменить пени и штрафы.
Есть несколько способов, с помощью которых можно отсрочить погашение:
- Использование пролонгации. С её помощью можно продлить срок использования кредитных средств на определенный срок.
- Использование грейс периода. Таковым считается время между тем, когда было необходимо погасить долг, и тем, когда будут начислены первые штрафные санкции. Например, в договоре указано, что погасить кредит нужно 2 мая, а возникли временные финансовые сложности. В таком случае, организация дает время до 6 мая, чтобы вернуть долг без начисления пени. Это считается грейс периодом.
- Использование реструктуризации кредита. Такой метод применяется к должникам с просрочкой более 6 месяцев. Под словом реструктуризация подразумевается внесение коррективов в кредитный договор, касающихся суммы и срока кредитования.
Основные причины невыплаты микрозаймов
Главной причиной того, что клиент не выплачивает долг, является отсутствие денежных средств, не выдали вовремя зарплату или появились непредвиденные траты. Причин может быть немало, но это не освобождает должника от выплаты долга.
Во время оформления и подписания кредитного договора стороны берут на себя обязанности. Организация обязуется выдать в долг указанную сумму с определенным процентом на определённое количество времени. А заемщик, в свою очередь, даёт обещание выплатить долг в прописанные сроки. Договор составляется в двойном экземпляре, один из которого клиент забирает себе. Даже если соглашение происходит онлайн, то вместо подписи клиенту приходит на номер телефона секретный код подтверждения, который имеет такую же юридическую силу, как подпись, поставленная вручную.
Обратите внимание!
Есть недобросовестные заемщики, которые при займе не имеют намерения возвращать его. Как указано в статье 177 УК РФ, такого заемщика могут привлечь к уголовной ответственности.
Можно ли не платить микрозаймы законно
Да, в законодательстве предусмотрены ситуации, когда можно не выплачивать долг по кредиту. Для этого клиенту нужно доказать банкротство в судебном порядке. Но для возглашения себя банкротом нужно иметь сумму долга выше 500 000 рублей в совокупности.
Если у заемщика несколько кредитов, совокупная сумма которых выше полмиллиона рублей, просрочка более 3 месяцев, то банкротство может стать выходом. Однако стадии банкротства подразумевают реализацию всего имущества и средств, которые есть у банкрота для оплаты хотя бы части долга.
Также есть возможность при подаче иска к микрофинансовой организации указывать затруднительное финансовое положение. Это нужно доказать документально. В этом случае суд может дать отсрочку по уплате долга, отменить штрафы и пени, а в некоторых случаях и проценты.
Заемщики могут добиваться значительного снижения неустойки по просроченным кредитам, а также уменьшения процентной ставки и списания штрафов, если те несоразмерны последствиям нарушенного договора, что указано в ст. 333 ГК РФ.
