Процедура признания физического лица банкротом стала возможна после принятия в 2015 году Федерального Закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Гражданин, который не способен выплатить долг, может обратиться в суд с заявлением. Если суд признает заявителя банкротом, задолженность может быть аннулирована. Как признать банкротом по кредитам физическое лицо перед банком?
Условия для признания физических лиц банкротами
Чтобы иметь возможность получить статус банкрота, должник должен соответствовать следующим условиям:
- Иметь сумму долга больше 500 000 рублей.
- Не выплачивать задолженность не менее 3 месяцев.
- Иметь доказательства неплатежеспособности.
В случае соблюдения этих условий, физическое лицо подает заявление с необходимым пакетом документов в арбитражный суд.
Этапы банкротства физического лица
После рассмотрения бумаг суд вводит одну из процедур банкротства: реализацию имущества или реструктуризацию долгов. На первом заседании назначается финансовый управляющий, который будет вести дело. В его обязанности входит контроль за процессом признания банкротом физлица и за соблюдением всех правил и условий.
За услуги финансового управляющего с должника взимается плата в размере 25 000 рублей. Квитанция о данной выплате прилагается к заявлению.
На последнем судебном заседании по делу выносится решение либо о полном избавлении от задолженностей, либо о более комфортных условиях выплаты.
Стадии процедуры:
- На первой стадии проводится сбор документов, которые прикрепляются к заявлению гражданина. Перечень необходимых документах регламентируется ст. 38 ФЗ «О несостоятельности» и включает в себя перечень документов, удостоверяющих личность должника, его финансовые документы, подтверждающие доход или отсутствие дохода и кредитные договора с банками.
После оплаты услуг финансового управляющего и оплаты госпошлины за рассмотрение заявления — 300 р., весь перечень собранных документов подается в арбитражных суд на рассмотрение.
На первом судебном заседании устанавливается соответствие документов требованиям законодательства и кандидатура должника. Суд выносит решение о старте банкротства, и начинается работа финансового управляющего. Он составляет реестр кредиторов и следит за выполнением условий. Услуги финуправления выступают страховкой как самого должника, так и кредиторов.
Обратите внимание!
Существует упрощенная процедура признания физлица банкротом, которая исключает работу финансового управляющего. Это позволит не оплачивать его услуги, и тем самым сэкономить часть суммы.
- На этой стадии осуществляется реструктуризация, если это решение принял суд. Назначается новый график платежей по кредитам, что позволяет должнику рассчитаться с кредиторами на выгодных условиях.
- Следующая стадия включает в себя процесс признания должника банкротом и реализацию его имущества в счет долгов.
- Завершающей стадией будет последнее судебное заседание.
Обратите внимание!
Если суд принимает решение о невозможной реструктуризации, то дело переходит на третью ступень, минуя вторую.
Если же в ходе судебного разбирательства должник нарушил условия и представил ложные сведения, суд переходит к дополнительной стадии — выдача исполнительных листов на неисполненные должником обязательства. Тогда судебные приставы наложат взыскание на все имущество, банковские счета и карты и реализуют его в счет долга принудительно.
Заявление кредитора о банкротстве физического лица
Инициатором дела о признании должника банкротом может выступать и кредитор. Условия такие же, как и для физического лица: срок задолженности — 3 месяца, сумма долга — более 500 тыс. рублей.
Причиной такой инициации могут служить:
- возможность выбора финансового управляющего, который поможет сделать процедуру более выгодной для кредитора;
- шанс оспорить сделку и признать действия должника неправомерными;
- упрощенная процедура поиска имущества должника. Этим будет заниматься управляющий.
Процедура по инициативе кредитора также начинается с подачи заявления и пакета документов. К пакету документов, определенного физлицу, необходимо добавить:
- документы подтверждающие долг будущего банкрота, а также его размер;
- основания для возникновения долга: кредитные договор, накладные, счета;
- доказательства все доводов, приведенных в заявлении, касающиеся должника.
