Когда гражданин, получив значительные кредитные средства, не может расплатиться по своим долгам, он имеет возможность объявить себя банкротом. Эта возможность указана в законе о банкротстве физлиц, который появился в 2015 году. Как проходит процедура банкротства физического лица? Сколько стоит и сколько длится процесс банкротства?
Как проходит процедура банкротства физического лица
Федеральный закон № 127 о банкротстве, определивший юридические основания осуществления процедуры, указал на два основных условия банкротства физических лиц:
- сумма задолженности должна быть более 500 тысяч рублей;
- имеющиеся финансовые обязательства не исполняются более трех месяцев.
Первое условие является не твердым: сумма задолженности может быть снижена в случае:
- если гражданин не может рассчитаться с кредиторами;
- если более 10 процентов его денежных обязательств не были исполнены в течение месяца;
- если сумма долгов существенно превышает стоимость имущества, имеющегося у гражданина;
- если есть постановление о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием имущества.
Что дает банкротство физического лица
Плюс — фактическое списание всех имеющихся у должника долгов. В том числе долгов, накопленных перед внебюджетными фондами, перед банками и кредитными организациями.
Минусы банкротства:
- гражданин, объявленный банкротом, не сможет занимать руководящие посты в управляющих организациях, не сможет открыть собственный бизнес;
- гражданин не сможет объявить себя банкротом повторно в течение пяти лет;
- в отношении гражданина может быть введен запрет на выезд с территории государства;
- заключенные безвозмездные сделки лица могут быть аннулированы.
Пошаговая инструкция оформления банкротства
Процедура банкротства включает в себя следующие этапы:
1 этап. Подготовка документов:
- заявление о признании лица банкротом;
- составление списка кредиторов;
- опись имущества, находящегося на балансе должника;
- справка о доходах;
- документы, которые касаются сделок с имуществом, стоимость которых более 300 тысяч рублей;
- медицинские заключения, если гражданин объявляет себя банкротом по медицинским показаниям;
- свидетельство о заключении брака и копия брачного контракта, если данные документы имеются;
- ИНН;
- СНИЛС;
- выписки, касающиеся выплаченных налогов за последние три года.
Заявление о признании банкротства содержит следующие сведения:
- идентификационные данные лица;
- сведения о кредиторах;
- информация о задолженности гражданина;
- протокол собрания кредиторов;
- план действий должника: какие мероприятия должник планирует осуществить в целях улучшения сложившейся ситуации;
- ссылки на документы, приложенные к заявлению.
2 этап. Оплата государственной пошлины в сумме 6 тысяч рублей и услуг финуправляющего.
3 этап. Обращение в арбитражный суд и публикация сведений о банкротстве.
4 этап. Назначение судом финансового управляющего.
Стоимость услуг финансового управляющего — 25 000 р. Он уплачивается вместе государственной пошлиной, а чек об оплате прикладывается к документам.
Стоимость публикации материалов составляет 216 рублей 24 копейки за квадратный сантиметр печатного выпуска субботнего номера газеты «Коммерсантъ».
5 этап — решение суда о реструктуризации долгов или о реализации имущества. В первом случае, гражданину будет назначен новый график выплат по долгу, во втором — изъятие имущества и продажа его в счет долгов. Остальная сумма долга будет списана.
Сколько стоит процедура банкротства физического лица
Финансовый омбудсмен Павел Медведев на Форуме «Молодые юристы» в 2017 году указывал на то, что стоимость объявления гражданина банкротом составляет 300-400 тысяч рублей с учетом всех расходов. Поэтому, если долги гражданина не превышают стоимость процедуры в разы, то проводить ее экономически невыгодно.
Срок процедуры банкротства физического лица
Заявление гражданина в суде рассматривается до 2 месяцев. За этот период суд оценивает обстоятельства дела, по итогам оценки либо принимает решение о возбуждении производства, либо отказывает в нем.
Если решение о возбуждении производства принято, то в течение от 15 до 90 дней назначается финансовый управляющий. Он должен оценить размер имущества гражданина.
Статус банкрота присваивается физическому лицу в течение 4-5 месяцев. После этого начинается процедура реализации имущества.
