Оформляя ссуду, граждане часто не допускают мысли о вероятности форс-мажорных обстоятельств. В связи с внезапным снижением дохода или тяжелой болезнью, заемщик прекращает ежемесячные выплаты и накапливает огромную задолженность. Как поступить в такой ситуации и выбраться из долговой ямы, расскажем в нашей статье.
Как избавиться от кредита законным способом
Изучим советы юристов по избавлению от долгов, которые рекомендуют использовать законные способы решения финансовых вопросов, поскольку за все «окольные» пути предусмотрена уголовная или административная ответственность.
Чтобы сбросить финансовое бремя, нужно настроиться на результат, быть готовым к временному ограничению некоторых прав и свобод, если потребуется. Начинать следует с составления плана действий и менять его по необходимости.
Первым делом, необходимо зафиксировать убытки. Только имея трезвый и реальный взгляд на сложившиеся обстоятельства можно решить проблему без тяжелых материальных потерь.
Второе правило - экономическое планирование бюджета. Для расплаты по счетам необходимо экономить на расходах. Временный отказ от привычных радостей поможет расплатиться по долгам.
Для притока дополнительных средств необходимо увеличить доходную часть бюджета - подработка в свободное время позволит найти нужные для погашения ссуды деньги.
Можно попробовать получить от кредитора согласие на реструктуризацию долга. Этот метод постепенной выплаты начисленной недоимки, а его реализация возможна только при полном понимании размера месячного заработка и объема расходов. При отказе банка, рассрочка возможна только при инициировании процесса банкротства.
Граждане также используют рефинансирование по выгодным ставкам, чтобы покрыть существующую задолженность путем оформления нового кредита на более выгодных условиях.
Когда ситуация становится безвыходной при ипотечном кредите, люди выплачивают долги десятки лет, а ежемесячный платеж составляет размер минимальной зарплаты. Иногда вариантом решения финансовой проблемы является переезд заемщика к родственникам и сдача квартиры в аренду.
Также можно продавать имущество, находящееся в залоге, но это возможно только при обоюдном согласии сторон. Если дело дойдет до судебного разбирательства, должник может лишиться возможности продать ценное имущество или не сможет сдавать квартиру. Для неплательщика предпочтителен вариант самостоятельной продажи собственности. Банкам выгодно быстро получить заемные средства обратно, поэтому номинальная стоимость жилья снижается до 20% от реальной цены.
Когда полученные от продажи деньги не покрывают требуемой для уплаты суммы, стороны ищут компромисс. Финансовая компания может предоставить должнику рассрочку или временную передышку на определенный период. За это время заемщик должен расплатиться с банком окончательно.
Как избавиться от кредитов, если нечем платить?
Реструктуризация долга - изменение первичной договоренности с банком для упрощения правил начисления взносов. Кредитор предоставляет отсрочку на оговоренный срок, продлевает период выплат, снижая ставку, или разрабатывает персональный график платежей. Этот вариант является оптимальным выходом при ситуации, когда должник временно утратил платежеспособность. Обязательное условие - взаимное согласие и подача заявления с такой просьбой от заемщика.
Обратите внимание!
Реструктуризацию часто практикуют банки и управляющие компании при взыскании оплаты за услуги ЖКХ.
Банкротство считается крайней мерой, а судебная процедура длится около 6 месяцев. На первом этапе предлагается поиск компромиссных решений через реструктурирование долга. Если должник не может погасить задолженность, суд удовлетворяет требование кредитора о продаже имущества неплательщика на открытом аукционе. Вырученные средства перечисляются банку в счет уплаты долга, а претензий к гражданину он более не может предъявить.
Рефинансирование - еще один выход из ситуации. Необходимо найти предложение на более лояльных условиях и одновременно погасить существующую ссуду. Кредит можно получить в банке, оформившем первоначальный заем или ином финансовом учреждении. Вариант хорош для граждан, имеющих несколько займов.
Закон позволяет также занимать деньги у частных лиц - знакомых, родственников, чтобы рассчитаться с кредитором. В таком случае рефинансировать ссуду можно на наиболее выгодных условиях для должника.
Чем может помочь юрист?
Обращение к посреднику необходимо в ситуации, когда стороны конфликта не могут договориться. Также услугами юристов пользуются граждане, попавшие под агрессивное давление коллекторов.
Грамотное представительство интересов заемщика в судебной инстанции позволит снизить итоговое требование банка (оспорить начисленные проценты, неустойку и штрафные санкции).
Кредитные карты являются удобным финансовым инструментом, но при беспечном их использовании долг может быстро вырасти. При первой просрочке юрист поможет решить вопрос об установке «нулевого» лимита и закрытии счета.
Существует еще один менее удобный вариант - продажа жилья. Если банк одобрит, специалист поспособствует выгодной реализации недвижимости. Полученные средства покроют задолженность, а остаток денег должник оставит себе.
Вышеперечисленные советы позволят решить проблему долгов законно с минимальными потерями. Найти компромисс в такой ситуации непросто, но если проявить настойчивость и грамотный подход, можно прийти к желаемому результату. Чтобы успешно провести переговоры, воспользуйтесь помощью специалистов - антиколлектора или адвоката по кредиту. Мы предлагаем вам связаться с нашими опытными юристами через чат или по указанным телефонам.
