Законных методов не выплачивать взятый кредит не существует, но легально можно снизить долговые обязательства и избежать ответственности за невыполнение условий кредитного договора. В этой статье мы расскажем о том, как работают микрофинансовые организации.
Как работают МФО?
Различные призывы взять кредит за час, предоставив минимум документов, встречаются нам постоянно, в том числе в сети интернет. С точки зрения законодательства нет никакой разницы, брали вы кредит под личную подпись в договоре или согласились на электронную оферту. Поэтому мнение, что займы, взятые в интернете, можно вообще не платить, является неверным.
МФО выдают сравнительно небольшие суммы, не требуя подтверждения платежеспособности заемщика. Естественно, такой бизнес имеет высокий риск невозврата одолженных средств. Перекрываются эти риски очень высокими процентными ставками и гигантскими штрафными санкциями при нарушении условий договора. Ставка 2% в день для МФО считается вполне нормальной. Это 730% годовых, при том что банки выдают кредиты примерно под 15% годовых. Однако последние обычно требуют подтверждения доходов, а лицам, работающим неофициально и получающим серые зарплаты, подтвердить доходы нечем. Кроме того, бывают случаи, когда деньги нужны немедленно, и оформлять банковский кредит некогда.
МФО должны получать лицензию ЦБ России на занятие такой деятельностью. Однако наличие разрешения у таких контор никто не проверяет, в том числе большая часть их клиентов, и незарегистрированных фирм по выдаче микрокредитов с каждым годом появляется все больше. В зависимости от своей легальности они применяют разные методы работы с задолженностью.
Обратите внимание!
Легальные МФО продают долги коллекторам, подают заявления о мошенничестве клиента в правоохранительные органы либо обращаются в суд с иском о взыскании денег. Нелегальные конторы могут применять по-настоящему бандитские методы. Впрочем, в этом они мало отличаются от коллекторов.
Нужно быть готовым к тому, что при невыполнении условий договора сотрудники фирмы и нанятые ею взыскатели будут круглосуточно звонить вам и вашим родным, а также приходить домой и на работу.
Как сократить проценты по микрозайму и избежать ответственности за невыполнение условий кредита?
Законодательство России содержит понятие крайне невыгодной, или кабальной сделки. Такие сделки заключаются, когда из-за стечения обстоятельств, жизненных трудностей одна сторона договора идет на заведомо невыгодные для себя условия, а вторая этим пользуется. Их можно расторгнуть через суд. Потерпевший должен подать исковое заявление и потребовать прекратить действие договора.
Условия кредитных соглашений в МФО, как правило, крайне невыгодны. В суде нужно будет доказывать наличие тяжелых обстоятельств. Если основания будут признаны надлежащими, суд может расторгнуть сделку. Однако основную сумму займа вернуть придется, и на нее будут начислены проценты по базовой ставке ЦБ России. С 27 октября 2017 года она составляет 8,5 % годовых. Добившись такого решения, вы серьезно сэкономите на процентах.
Перейдем к относительно законным способам, с помощью которых можно избежать ответственности за неисполнение кредитного договора. Вам необходимо решить вопрос о том, чего именно вы хотите добиться: не платить по займу вообще или вернуть деньги позже, когда ситуация нормализуется.
В последнем случае не стоит скрываться от заимодавца, вы, напротив, должны вступить с ним во взаимодействие и просить реструктуризации вашего долга. По закону, пени не могут превышать 20% в год, а штрафы не могут увеличивать долг более чем в 4 раза. Однако это никак не влияет на начисление процентов по договору, и вам необходимо настаивать на изменении его условий. Ряд МФО имеет программы реструктуризации займов, и у вас есть шанс добиться своего.
Если же вы решили не платить кредит вообще, то единственный вариант - дождаться истечения срока исковой давности. Для договоров он составляет 3 года с момента истечения периода их исполнения. В этом случае не вступайте в общение с кредиторами и коллекторами. Поменяйте телефон или установите на него программу, блокирующую нежелательные звонки. Любое подтверждение вами долга может привести к отсчету срока исковой давности сначала.
Психологически такое поведение дается довольно сложно, поэтому мы рекомендуем не доводить ситуацию до точки невозврата. Подписывая договор, читайте все его условия, оценивайте свои риски. Если вы больше не можете платить по кредиту, действуйте законными методами: попросите предоставить рассрочку или потребуйте реструктуризации.
Если методы воздействия на вас стали уголовными, обратитесь в полицию с заявлением о соответствующем преступлении. Дополнительные консультации получите у юристов нашего сайта онлайн.
