Случаи, когда кредитные организации требуют погасить задолженность по кредиту, взятому родственником, редкостью не являются. Разберемся с вопросом о том, насколько законны такие требования.
Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?
Ответ на этот вопрос зависит от того, являетесь ли вы наследником умершего. При получении наследства родственники не только приобретают имущество покойного, но и принимают на себя все его обязательства.
Обратите внимание!
Это правило распространяется не только на наследников должника, но и на родных поручителя по кредитному договору. Если с выплатой займа возникнут проблемы, и к оплате будет привлечен поручитель, то платить придется его близким.
Чтобы перенять обязательства умершего, необходимо не только иметь право на наследство, но и принять его. Для этого обратитесь к нотариусу. В случае, если умерший родственник имеет большие долги, есть смысл подумать об отказе принимать наследство.
Обязательства покойного ложатся на родных полностью. Их размер не зависит от стоимости приобретаемого имущества. То есть возможна ситуация, когда вся стоимость полученных ценностей ниже размера долгов, которые легли на родственников. В случае отказа всех граждан от наследства, оно реализуется в установленном законом порядке. Если стоимость его не покрывает размер кредита, банк будет вынужден списать разницу как убыток. Если же наследство принято, то получившие его граждане отвечают перед банком всей своей собственностью.
Если активы делятся между несколькими наследниками, каждый из них отвечает по кредиту в том же объеме, в котором получил недвижимость или ценные вещи. Например, если два родственника разделили имущество пополам, то каждый из них берет на себя по 50% от суммы обязательств. При разделе могут заключаться договоры, изменяющие этот порядок. В частности, наследники, получившие наиболее ценные предметы, могут взять на себя обязательства по кредиту полностью.
Обязаны ли родственники платить за кредит должника?
Основную ответственность по кредиту несет тот, кто его брал. В большинстве случаев попытки переложить обязательства на родственников ответчика ничего общего с законностью не имеют. Это просто следствие желания кредитных организаций или коллекторов получить деньги любым способом. Иногда такой подход срабатывает, родственники просто оплачивают чужие долги, чтобы помочь своим близким.
Естественно, как и во всех финансовых делах, в возврате кредитов есть масса различных нюансов. Разберем наиболее часто встречающиеся случаи:
- заемщик внес в договор ваши личные данные.
В этом случае вы никому ничего не должны. Поручительство оформляется вашей собственноручной подписью. Если вы не были поручителем, любые требования к вам являются незаконными. Вы имеете право не только их не выполнять, но и обратиться в полицию по фактам мошенничества, вымогательства и т.п.;
- заемщик безвестно отсутствует длительное время.
Ст. 45 ГК РФ позволяет признать пропавшего умершим не ранее чем через 5 лет после исчезновения. Только после решения суда о признании гражданина умершим открывается наследство. Его принятие может являться основанием для обращения на родственников материальных обязательств покойного. Следует обратить внимание, что срок исковой давности, согласно ст. 196 ГК РФ, составляет три года. Исчисляется он с момента окончания периода действия кредитного договора. Если он истек, даже приняв наследство, вы не приобретаете кредитных обязательств;
- вы являетесь поручителем по кредитному договору своего родственника.
Если вы согласились на поручительство и скрепили это согласие подписью, избежать ответственности не удастся. Если ваш родственник по любым причинам прекратит выполнять обязательства перед банком, ответственность ляжет на вас в соответствии с договором поручительства. В ряде случаев этот договор можно оспорить, однако банк будет прав, если обратиться за взысканием средств к вам. Успокаивать в этом случае может лишь то, что поручителей обычно несколько, и сумма кредита будет разделена между ними. Если же вы не в состоянии нести эти расходы, следует обратиться в суд. Обязательства все равно придется выполнить, но есть надежда, что суд установит для вас щадящий режим по суммам платежей и периодичности их выплаты. Вы имеете право подать встречный иск на заемщика, но, скорее всего, это мало что даст. Если у него нет средств для банка, их не найдется и для вас;
- кредит был оформлен в период брака на второго супруга, а к вам обращаются после развода.
Все нажитое в браке, в том числе и долги, по закону делится между супругами пополам. Однако здесь существует ряд нюансов. Кредит может быть взят на общие семейные цели либо на свои прихоти без согласия второго супруга. В зависимости от этих обстоятельств наступает ответственность. Если займ согласованный, то муж и жена при разделе имущества пополам обязаны выплачивать средства поровну. Если же раздел имущества произошел не в равных пропорциях, то в таких же долях выплачивается и кредит. Например, супруги имели квартиру, составляющую ⅔ совместной собственности, и машину, составляющую ⅓ стоимости этой собственности. При разделе имущества машина досталась мужу, а квартира - жене. Жена обязана платить ⅔ кредитных обязательств, а муж - ⅓, независимо от того, на что именно в банке взяли деньги. Наличие малолетних детей и проживание их с одним из родителей никак не меняет этого положения. При выдаче крупных займов лицам, находящимся в браке, банки всегда требуют предоставить нотариально заверенное согласие второго супруга на получение кредита.
Если же кредит взят вторым супругом без вашего согласия на личные цели, не спешите брать на себя половину ответственности за него. Дождитесь решения суда. Возможно, вам удастся доказать, что к этим деньгам вы отношения не имеете, и отдавать их полностью придется второму супругу.
Если же к вам обращаются за выплатами просто на основании вашего родства с заемщиком, то никаких законных оснований такие требования не имеют. Вы, конечно, можете принять решение о покрытии долга в целях помощи, но не обязаны этого делать. Если звонки после вашего отказа продолжаются, обратитесь в полицию по факту вымогательства. Ст. 163 УК РФ устанавливает за это преступление максимальную ответственность в виде 15 лет лишения свободы и штрафа 1 млн. рублей. После обращения в полицию от вас, скорее всего, сразу отстанут.
В этой статье мы рассказали об общих правилах выплаты кредитов за родственников. Каждый конкретный случай является уникальным, поэтому мы рекомендуем проконсультироваться по возникшей у вас проблеме с юристом.
