Объявления о том, что можно получить кредит быстро и предоставив минимум документов, мы видим достаточно часто. В основном их дают микрофинансовые организации (МФО). В настоящее время многие граждане работают без оформления и получают теневые зарплаты, поэтому не могут официально подтвердить свои доходы. Такое подтверждение является необходимым условием получения кредита в банке. Если в предоставлении денег там отказывают, люди идут в МФО. Поговорим об этих займах и том, что делать, если не удается выплачивать их своевременно.
Как работают МФО?
Микрофинансовые организации возникли за рубежом и первоначально занимались небольшими кредитами для бизнеса. В России это смысловое содержание утрачено, и такие фирмы в основном выдают сравнительно небольшие ссуды всем желающим. Так как подтверждение платежеспособности заемщика не требуется, для МФО выдача кредита является операцией высокого риска. Этот риск компенсируется очень высокой процентной ставкой и колоссальными штрафными санкциями за несвоевременную выплату займа. Можно сказать, что условия в МФО зачастую являются грабительскими. Тем не менее люди, которым срочно нужны деньги, обращаются к их услугам.
Следует сказать, что МФО обязаны получить лицензию Центробанка России, однако денежные вклады в такие организации не обеспечиваются государством. Риск для вкладчиков тоже очень велик. Поэтому действуют такие фирмы чрезвычайно жестко. Сбор долгов производится методами, балансирующими на грани законности, а иногда и выходящими за ее пределы.
Обратите внимание!
Следует учитывать, что часть таких организаций не имеют лицензий, являются по сути бандитскими конторами и действуют соответствующими методами. Во главу угла ставится получение максимальной прибыли, и долги из клиентов иногда в буквальном смысле выбивают.
Впрочем, прошедшие лицензирование организации действуют почти такими же методами. Тем не менее перед получением кредита обязательно убедитесь, что лицензия у МФО есть. В этом случае при возникновении проблем будет возможность решить их в суде, а не путем разборок.
Проценты по займам в подобных фирмах по-настоящему грабительские. 2% в день считаются нормой. Это значит, что, пользуясь кредитом год, заемщик должен будет вернуть взятую сумму и еще почти в 8 раз больше денег по процентам. Штрафные санкции за просрочку могут быть назначены любые. Однако при оформлении соглашения персонал МФО не заостряет на этом внимание клиентов. Разговор идет о том, что вы берете деньги всего на пару дней и легко вернете их вместе с процентами. Если вам не удается отдать средства в срок, начисляются штрафные санкции, и долг разрастается как снежный ком.
Мы рекомендуем внимательно читать условия договора, который вы подписываете. Если кредит уже получен, и с его возвратом возникли проблемы, следует обратиться к квалифицированному юристу.
Просрочки по микрозаймам. Что делать?
Самый неправильный метод решения проблемы с долгом перед МФО - это начать скрываться от кредиторов, не появляться по месту прописки и не отвечать на звонки. Все это время долг будет расти. Многие подобные конторы получают основную прибыль именно так, поэтому некоторое время они не особенно тщательно ищут заемщика. Далее применяются методы запугивания. Коллекторам не важно, кто заплатит долг. Если вы взяли кредит и уехали в другой город, они придут по адресу вашей регистрации и попросят внести деньги проживающих там родственников.
Судебное разбирательство по поводу займа в МФО - наиболее верный метод решения этой проблемы. Решение суда зафиксирует сумму долга, и она перестанет увеличиваться, дальше можно будет более спокойно решить вопрос о том, где взять деньги на возврат кредита.
В ходе судебного разбирательства заемщик может выдвинуть требование о признании заключенного договора недействительным на основании его кабальности. Законодательство определяет кабальные сделки как заключенные на крайне невыгодных для одной из сторон условиях под воздействием стечения различных тяжелых обстоятельств. Если суд признает сделку кабальной, условия по ней будут пересмотрены. Основную сумму, взятую у МФО в долг, вернуть придется обязательно, но штрафные санкции могут быть отменены, а проценты установлены на уровне ключевой ставки ЦБ РФ. С 27 октября 2017 года эта ставка равна 8,5% в год. Сравните ее с требованиями МФО - 2% в день, это 730% годовых.
Даже если суд не найдет у вас тяжелого стечения обстоятельств, заставивших вас взять кредит, и не признает сделку кабальной, договор будет прекращен. Почти все договоры МФО составляются с большим количеством нарушений прав потребителя, и причины для отмены соглашения найдутся. Расторжение документа позволит зафиксировать сумму долга. После этого вам придется оплатить долг.
Если МФО применяют к вам или вашим близким бандитские методы выбивания задолженности, есть смысл обратиться в полицию. Заявление можно написать по факту:
- угроз убийством или нанесением тяжких телесных повреждений: ст. 119 УК РФ, максимальное наказание - 2 года заключения;
- вымогательства: ст. 163 УК РФ, максимальное наказание - 15 лет заключения и штраф 1 млн рублей:
- побоев: ст. 116 УК РФ, максимальное наказание - 2 года лишения свободы;
- других преступлений, соответствующих вашей ситуации.
Не стоит, однако, рассчитывать, что полиция будет заниматься решением ваших финансовых проблем. Вас защитят, преступников накажут, но долг все равно придется вернуть.
Дополнительные консультации наших юристов вы можете получить онлайн.
