Рассмотрение дела в суде в случае невозврата заемных денежных средств является достаточно распространенной ситуацией.
Способы взыскания по кредиту в судебном порядке
Законодательство РФ предусматривает два способа взыскания задолженности по кредиту в судебном порядке:
- приказное производство.
Данный способ характеризуется простотой и быстротой рассмотрения дела в суде. Оно рассматривается без вызова сторон. Минусом данного способа является то, что судебный приказ может быть отменен по обычному заявлению должника, которое ничем не мотивировано;
- исковое производство.
Этот метод характеризуется длительностью рассмотрения дела, а также более высоким размером госпошлины, которую выплачивает кредитор при обращении в суд. Отменить вердикт может только вышестоящая судебная инстанция.
В зависимости от того, в какой форме кредитная организация будет взыскивать с должника денежные средства, гражданину следует предпринять различные действия. Если в отношении него вынесен судебный приказ, то необходимо в сроки, установленные законом, подать заявление об отмене этого документа и собрать пакет подтверждающих бумаг. .
Обратите внимание!
В соответствии со ст. 128 Гражданского процессуального кодекса РФ должник имеет право подать возражения относительно исполнения судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения.
Если в установленный законом период возражений не поступило, документ вступит в законную силу и может быть направлен для исполнения в ФССП.
На практике часто встречаются случаи, когда должники по тем или иным причинам не получают вовремя копию судебного приказа, а значит, не имеют возможности его обжаловать.
В таком случае следует предоставить в суд документы, которые подтверждают уважительность причин для пропуска срока подачи заявления об отмене документа.
Эта процедура может дать какое-то время для того, чтобы лучше подготовить позицию по делу, собрать необходимые бумаги. Но сама по себе она не решает никаких проблем, так как в дальнейшем банк обязательно подаст исковое заявление в суд о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору.
Обратите внимание!
В случае, если финансовая организация обратилась в суд с исковым заявлением, мы рекомендуем воспользоваться услугами профессионального юриста, который может проанализировать кредитный договор и найти в нем положения, которые не соответствуют закону, что в дальнейшем может повлечь его признание недействительным.
В таком случае должник имеет право не платить проценты, однако взятые в долг деньги придется вернуть.
Если вам пришла повестка в суд, необходимо соблюдать следующий порядок действий:
- внимательно изучить текст договора и искового заявления. Это необходимо для того, чтобы сформировать позицию по делу и грамотно защитить свои интересы в суде;
- если вы полагаете, что не сможете платить по кредиту, но при этом у вас есть недвижимое имущество, на которое может быть обращено взыскание, его необходимо передать по гражданско-правовым договорам третьим лицам. Это снизит вероятность того, что дом, квартира или земельный участок будут утрачены.
Что может присудить суд за неуплату кредита?
По общему правилу, установленному ст. 1 Протокола № 4 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, за долги по кредитам нельзя применять наказание в виде лишения свободы. Если лицо не может вернуть средства из-за потери работы или кризиса, в его действиях не будет состава мошенничества, так как у гражданина не было умысла не отдавать взятые в долг деньги.
Если сотрудники банка или коллекторского агентства говорят, что вас могут лишить свободы за неуплату кредита, не верьте, это всего лишь беспочвенные угрозы.
В соответствии с законодательством РФ в такой ситуации предусмотрены лишь гражданско-правовые последствия:
- наложение ареста на имущество – в случае вынесения судебного решения о взыскании долга сотрудники банка получают исполнительный лист и обращаются с заявлением о возбуждении производства в подразделение Федеральной службы судебных приставов (далее – ФССП) по месту нахождения гражданина. Если он не исполнит решение суда добровольно, судебный пристав выявит, какое у должника имеется имущество, арестует его и продаст с торгов, а вырученные средства перечислит на счет банка;
- наложение ареста на заработную плату и иные доходы, в том числе средства на банковских счетах – если гражданин работает официально, получает пенсию, стипендию или иной доход, такое положение дел для банка самое простое и выгодное. Судебные приставы, получив исполнительный лист, направят его по месту работы должника, и с его заработной платы будет взыскиваться задолженность. В соответствии с ч. 2 ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г. №229-ФЗ сумма, которую будут вычитать из зарплаты, не может превышать 50% от величины дохода;
- запрет на выезд за пределы РФ – если размер задолженности по решению суда превышает 10000 рублей, то сотрудники ФССП имеют право ограничить выезд должника за пределы РФ.
Кроме того, если гражданин допустил просрочки по кредиту и не исполнил решение суда в добровольном порядке, то банк имеет право направить информацию об этом в бюро кредитных историй. Это может привести к тому, что в дальнейшем у такого заемщика будут проблемы с получением денег в иных финансовых учреждениях.
Никаких других последствий для должника невыплата кредита не влечет.
Если в отношении вас подан иск о взыскании задолженности, мы рекомендуем обратиться к нашим юристам, которые имеют большой опыт в таких делах и помогут отстоять ваши права в суде.
Рядовые граждане зачастую не знают, какие существуют эффективные методы защиты интересов заемщиков. Один из них - подача ответного иска по кредитному договору. Обычно он подается в ответ на основное заявление, содержащее требование по взысканию образовавшейся задолженности. Важно отметить, что для рассмотрения дела в рамках одного процесса ответчик должен предъявить истцу аналогичные денежные претензии. Например, если банк требует погасить образовавшуюся задолженность, то встречные претензии также должны основываться на положениях соглашения, являющегося предметом спора.
